Что делать, если деньги под залог земельного участка нужны срочно за 1 день: подробная инструкция!

Приветствуем Вас, дорогой посетитель! Сегодня мы обсудим Что делать, если деньги под залог земельного участка нужны срочно за 1 день: подробная инструкция!. Все вопросы можете сразу писать в форму обратной связи! Надеемся, что мы сможем решить Ваш вопрос

Где можно получить займ под залог земельного участка

Земельный участок вполне может выступать в качестве залогового имущества. Но, многие организации, считая его недостаточно ликвидным, отказывают клиенту в выдаче кредита.

Многие займодавцы не хотят связываться с длительной процедурой оформления сделки.

Поскольку потребуется оценка имущества. Особенно кредиторы не любят, когда недвижимость находится за пределами города или в маленьких населенных пунктах.

При оформлении такого займа финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, предлагающими в качестве залога участок под строительство, а не сельскохозяйственного назначения.

Несмотря на все эти нюансы получить займ под залог вполне реально. Подобные кредиты готовы выдавать банки, микрофинансовые организации и частные лица.

Банки готовы предоставлять кредит на длительный срок от 10 до 15 лет. Процентная ставка в год может доходить до 20%. Банки помимо залога потребуют еще и справку о доходах.

При кредите на крупную сумму могут потребовать заключения
договора страхования. Оформляя займ в банке, следует понимать, что его оформление пройдет с некоторыми сложностями.

От частного инвестора

Земельный участок выступит хорошим подспорьем в получение кредита у частного лица.

При наличии залога инвестор быстрее идет навстречу и готов предоставлять более крупные суммы. Процедура оформления несложная, поэтому можно рассчитывать на больший размер займа.

К преимуществам получения финансовой помощи у частного инвестора относят:

  • быстрое получение денег;
  • легкая процедура оформления (не понадобится предоставление дополнительных справок или документов).

Правда, оформляя подобный заем не следует рассчитывать на низкую процентную ставку. В месяц она может составить не менее 6% в день. При кредитовании на длительный срок такие проценты могут вылиться в серьезные суммы.

От юридического лица

Получить займ в день обращения под залог земельного участка можно в микрофинансовых организациях. К наиболее востребованным компаниям относят:

Название Условия Ограничения Сроки рассмотрения и выдачи
Первый залоговый дом Сумма кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости. При этом она не может превышать 60% от ее стоимости. Выдается она на период от 3 до 60 мес. Возраст кредитора должен быть от 18 до 65 лет. Ссуду необходимо возвращать по окончанию договора. Ежемесячно нужно выплачивать только начисленные проценты. Если кредитор не может своевременно вернуть долг, то существует возможность пролонгации договора. Заемщик должен быть собственником земельного участка. Организация выдает кредиты только под участки, которые находятся в Москве или по области. Максимальный радиус при этом от МКАД составляет 35 км. На обработку информации сотрудники компании затрачивают от 2 до 4 часов. Сам займ можно получить через 17 дней.
ЗАО «Кредитование для бизнеса» Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 80 лет. Размер ссуды может быть от 100 000 до 20 млн. руб. Выдается она под 1-5% в месяц. При невозможности вернуть своевременно долг возможна пролонгация соглашения. Ограничений нет, главное чтобы участок принадлежал клиенту, претендующему на заем. На рассмотрение заявки уходит 1 день. После чего деньги переводятся на банковскую карту или выдаются наличными.
Залог-М Ссуда выдается на срок от 6 мес. до 5 лет. Сумма заема, процентная ставка рассчитываются индивидуально. Компания не выдвигает ограничений по возрасту заемщика. Готова выдавать ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Организация предоставляет лояльные условия погашения кредита. Денежный займ выдается только тем, кто готов предъявить документ на право собственности. Деньги выдаются в первый день обращения клиента, максимум на четвертые сутки.

Договор займа под залог земельного участка

Такой документ обязательно должен содержать следующую информацию:

  • ссылку на договор займа (номер документа, размер кредита, процентов и сроки возврата);
  • информацию о залоговом имуществе (площадь участка, адрес, кадастровый номер);
  • данные из свидетельства на право собственности земельного участка и его оценку.

Также документ должен содержать информацию о порядке действий при невыплате заемщиком кредита. Как правило, займодавец продает залоговую недвижимость и покрывает долг заемщика. Остаток средств возвращается должнику.

Какие нужно предоставить документы

Список документов при получении займа под залог достаточно обширный. К обязательным документам относят:

  1. Паспорт гражданина РФ, который является собственником недвижимости.
  2. Правоустанавливающие документы на землю.
  3. Кадастровый номер земельного участка и его план.
  4. Документ, подтверждающий получение земли (договор дарения, купли-продажи, наследования).
  5. Справка, подтверждающая уплату обязательного налога по пользованию земли.
  6. Согласие супруга на оформление такой сделки. Если клиент не состоит в браке, тогда необходимо принести заявление о его отсутствии.

В некоторых организациях могут потребовать справку о состоянии здоровья, второй документ, подтверждающий личность. Это может быть свидетельство ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.

В отличие от банков МФО выдают займ под залог земельного участка без подтверждения доходов.

Образцы договора займа и договора залога

Недостаточно собрать нужные документы и предоставить их в МФО или частному лицу, чтобы получить заем.

Отношения между сторонами регулируются соглашением. Его подписание происходит на стадии, когда кредитор рассмотрел заявку и принял решение о выдаче ссуды.

С образцом соглашения можно ознакомиться по этой ссылке.

Правильное оформление предполагает изначально заключение договора займа, в котором указывается предоставляемая сумма. Затем стороны подписывают соглашение о залоговом имуществе.

Типовый договор займа выглядит следующим образом.

Оформление и регистрация договора

Во время рассмотрения заявки сотрудники МФО проверяют земельный участок, который предоставляется в виде залога. Он должен быть оформлен на юридическое или физическое лицо.

Если выяснится, что собственником участка является государство или он относится к муниципальному объекту, то в выдаче займа будет отказано. Такие требования указаны в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Также данный участок должен быть предназначен для строительства жилого здания.

Земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности или промзоны, выданные в качестве дачных участков, не подойдут.

Если недвижимость соответствует заявленным требованиям, то процесс оформления протекает следующим образом:

  • выполняется страхование земельного участка;
  • далее необходимо выполнить регистрацию документов, предназначенных для оформления кредита в УФРС. Если обращается не собственник земли, тогда необходима нотариально оформленная доверенность. На данном этапе клиенту придется оплатить госпошлину в 2021 руб. Результатом такого обращения будет получение входящего номера. Этот же набор документов подается в кадастровую службу;
  • посещение Росреестра. Для этого необходимо присутствие не только заемщика, но и кредитора. В ЕГРП вносятся все сделки, которые совершаются с недвижимостью.

Информация переносится с предоставленного договора залога. На всех экземплярах соглашения сотрудник Росреестра проставляет печать, на которой указан номер ЕГРП и название регионального отделения, осуществившего регистрацию.

На посещение всех этих инстанций и получение документов в среднем уходит от 14 до 30 дней. Как правило, при обращении в организации, выдающие займ под залог, эти сроки сокращены вдвое.

Процедура получения денежных средств

Порядок выдачи ссуды приблизительно во всех организациях одинаковый. Перечислим основные ключевые моменты:

  1. Оформление анкеты или заявки-онлайн на получение кредита. В ней необходимо указать личные данные, размер желаемой ссуды, предмет залога, адрес земельного участка, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
  2. Рассмотрение анкеты. На это может уходить от 4 часов до 4 дней. На данном этапе происходит согласование условий займа (сумма, сроки, процентная ставка).
  3. Личное обращение. Необходимо для изучения документов, предоставленных заемщиком. Если пакет неполный, то многие организации помогают в их получение или восстановлении.
  4. Посещение объекта. Во время него проводится осмотр участка и делается его оценка.
  5. Оформление договора и подача документов на обязательную регистрацию.
  6. Выдача наличных средств или перевод их на банковский счет.

В среднем на процедуру оформления кредита может уйти 5-6 дней. Если необходим срочный заем, то организации предлагают ускоренную регистрацию или предоставляют аванс в день обращения клиента.

Преимущества и недостатки

Несмотря на небольшую ликвидность земельных участков, они все чаще выступают в качестве залогового имущества. Происходит это по причине обширного списка преимуществ.

К достоинствам такого вида займа относят:

  • снижение процентной ставки благодаря предоставлению имущества;
  • предоставление большого срока кредитования;
  • возможность вернуть задолженность без существенных переплат;
  • предоставление лояльного графика платежа, а именно разбивка займа на небольшие суммы.

Как и любая услуга, кредитование под залог земельного участка имеет свои недостатки.

К ним относят:

  • возможность финансовой организации продать заложенное имущество, в случае не возврата долга;
  • небольшая сумма за недвижимость в случае его продажи;
  • полное распоряжение займодавцем участком, если заемщик не выполнил условия договора.

В основном все недостатки связаны с ситуациями, когда в силу форс-мажорных обстоятельств или других причин должник не вернул заем.

Чаще всего кредитор продает залоговое имущество. Если имеется остаток суммы, то его возвращают заемщику.

Последствия при просрочке или невыплате долга

Как правило, финансовые учреждения идут навстречу клиентам, предлагая продление договора займа или снижение размера ежемесячного платежа. В случае если клиент не выходит на связь и не выплачивает кредит, то к нему применяются штрафные санкции.

Это может быть фиксированная сумма или определенный процент, накладываемый на сумму долга.

Если в течение 3 месяцев не были совершены платежи, то займодавец наделен правом подавать иск в суд.

Без решения суда кредитор не имеет право продавать залоговое имущество. Средства, которые остались после продажи участка и погашения долга, отдаются заемщику.

Займ под залог земельного участка открывает новые возможности для клиента и кредитора. Займодавец получает гарантию возврата долга, а у заемщика появляется возможность получить более крупные суммы под небольшие проценты.

Какие нюансы важно учесть при возврате займа учредителю, рассматривается в статье: возврат займа учредителю.

Найти предложения по срочным займам без предоплаты, поможет статья.

Как правильно рассчитать материальную выгоду по процентному займу на предприятии, читайте здесь.

Видео: Kredits Pro. Кредит под залог недвижимости, онлайн

Плюсы и минусы

Перед тем, как подписать документы, нужно четко для себя взвесить все плюсы и минусы, которые несет данная сделка.

Плюсы:

  • Довольно маленький список необходимых документов;
  • Положительное решения независимо от кредитной истории;
  • Быстрое решение о займе;
  • Возможность получения крупной суммы.

Минусы:

  • Высокая процентная ставка по займу;
  • При невыплате долга имущество передается в собственность кредитора.

Смотрите, где взять займ онлайн.

Как получить займы на Киви кошелек без проверки кредитной истории от малоизвестных МФО? Ответ по ссылке.

Как можно взять займ безработным, без отказ? Узнайте далее.

В заключении хотелось бы отметить, что данная сделка имеет повышенную степень риска для заемщика, однако любая финансовая сделка имеет при несвоевременном возврате может стать большой финансовой проблемой для клиента. Лучше всего, если при подписании документов с клиентом будет присутствовать юрист, который сможет проследить за законностью действий обеих сторон.

Где можно получить срочный займ под залог

Сейчас представлено довольно много компаний, которые с большой охотой выдают средства под залог различного имущества:

Название компании О компании
Частный инвестор Довольно стабильная компания, существующая на рынке финансовых услуг порядка восьми лет. Имеет довольно большой штат профессионалов, которые успешно проводят работу с клиентами, а также инвесторами. Для клиентов привлекательна своими условиями по займу и сроками принятия решения.
Московская залоговая компания Компания отличается индивидуальным подходом к каждому клиенту, авансирование суммы займа возможно в день обращения, а также отсутствие посредников, принимающих участие в сделке. Компания использует собственный капитал при выдачи займа.
Simple Finance Деятельность компании полностью одобрена Центробанком, о чем говорит наличие лицензии. Имеется ряд программ как физических, так и для юридических лиц, при этом документооборот настолько минимизирован, что клиенту не нужно будет тратить много времени для получения займа.
Первый залоговый дом В данной компании может быть выдана наибольшая сумма, по сравнению со всеми представленными выше. За годы работы, схема работы с клиентами отработана до автоматизма, поэтому получить средства можно довольно легко и быстро, при этом условия довольно лояльны для клиента.

Недвижимости

Если мы рассматриваем предметом залога недвижимость, которая находится в собственности у клиента, то можно предложить рассмотреть следующие компании, в качестве кредитора:

Организация Условия
Грин Финанс ·         Сумма кредита: от 50 тыс. рублей до 10 млн. рублей;

·         Процентная ставка: от 0,05 до 0,1 процента в день;

·         Срок кредитования: от года до десяти лет;

·         Время принятия решения: до получаса:

Требования к залогу: квартира не должна являться залогом (примером является покупка недвижимости в кредит), пр  этом не должен быть наложен арест, отсутствие текущей сделки купли-продажи или дарственной.

Монолит Реалти ·         Сумма кредита: от 300 тыс. рублей до 50 млн. рублей.

·         Процентная ставка: 0,04 процента в день;

·         Срок кредитования: до 30 дней;

·         Время принятия решения: до двух часов.

Залоговая недвижимость должна находиться в Москве или в Московской области в пределах 50 километрах от Москвы. Залог должен предоставляться полностью, заложить часть недвижимости нет возможности.

Займ выдается в течении пяти рабочих дней после оформления сделки, при этом за собственником сохраняется возможность пользования недвижимосью.

В день обращения

Иногда бывают ситуации, когда деньги нужны очень срочно, а от их наличия очень многое зависит, в этом случае стоит обратиться в организации, которые, при наличии залогового имущества готовы принять решение о займе в день обращения.

Рассмотрим условия этих компаний:

Организация Условия
Центр залоговых кредитов ·         Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей

·         Срок возврата денежных средств может составлять от трех месяцев до десяти лет;

·         Решение о займе организация принимает в день обращения;

·         Процентная ставка — 2 % ежемесячно;

Artego Finance ·         Сумма займа должна составлять не более 80% от залогового имущества и быть в диапазоне от 50 тыс. рублей до 50 млн. рублей;

·         Срок возврата займа не должен превышать 20 лет;

·         Процентная ставка — 10 % годовых;

·         Решение о займе клиент получает в течении одного дня;

Читайте, где оформить займ на МТС.

О способах получения займа через социальную сеть, подробнее тут.

Земельного участка

Так же возможно получить наличность от так называемого инвестора под залог земельного участка:

Организация Условия
Русский займ ·         Сумма ссуды может достигать до 90% от рыночной стоимости земельного участка;

·         Процентная ставка назначается в зависимости от места расположения земли, начальная ставка от 15 % годовых;

·         Подтверждение дохода и трудоустройства не требуется;

·         Возможность пользованием земельным участком сохраняется за собственником;

·         Срок возврата займа до 15 лет.

Кредит Залог ·         Сумма займа не более 15 млн. рублей, но не более 80% от стоимости земельного участка;

·         Подтверждение дохода и трудоустройства не требуется;

·         Срок рассмотрения заявки на получение средств от одного дня;

·         Процентная ставка от 12 % годовых;

Подача заявки и оформление

На начальном этапе заявка может быть оставлена по стандартной процедуре как и в обычном банке, заполнив форму на сайте либо созвонившись со специалистом по телефону. Клиент должен предоставить свои данные, а также технические характеристики залогового имущества.

Далее заемщик ожидает решения о возможности предоставления займа, на место выезжают специалисты, которые производят оценку недвижимости или земельного участка, после чего клиент получает ответ от компании.

При положительном результате, клиент подписывает договор о получении денежных средств, после чего в течении нескольких дней получает эти деньги на счет или наличными, в зависимости от возможностей, которые имеются у кредитора.

Удобство в этом займе заключается в том, что кредитование нецелевое, поэтому заемщик имеет право получить средства любым доступным способом.

Видео: Схемы оформления

Документы

В разных компаниях имеются свои нюансы по запрашиваемым документам, но основные требования все равно сохраняются:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
  • Документ, на основании которого было получено имущество: договор дарения, купли-продажи, наследование;
  • Документ из МФЦ с перечнем прописанных граждан на территории недвижимости — выписка из домовой книги (если дело касается квартиры);
  • Кадастровый паспорт на земельный участок.

Основным преимуществом в подаче заявки на данный займ является не обязательное подтверждение дохода или же трудоустройства. В принципе оно и не должно требоваться, так как гарантом возврата средств является залоговое имущество.

Требования

Так как займ выдается под залог, к заемщику практически нет никаких требований, имеются всего лишь минимальные ограничения, которые следует знать:

Название компании Требования
Частный инвестор ·         Минимальный возраст заемщика должен быть 21 год, максимальный 65 лет на момент погашения займа;

·         Клиент должен иметь российское гражданство;

·         Клиент должен быть собственником недвижимости;

·         В том случае, если собственников несколько, то от других собственников должна иметься доверенность на проведение любых финансовых операций, заверенная нотариально.

·         Залоговое имущество должно находится в месте присутвия компании.

Московская залоговая компания
Simple Finance
Первый залоговый дом

Погашение кредита

Существует две схемы возврата средств:

  • Стандартная схема возврата аннуитетными платежами, которая наиболее привычна обывателю, при этом все как обычно, выдается график платежей, в котором указана дата списания со счета, а также минимальная сумма, которая требуется к оплате.
  • Второй вариант более радикален, клиент платит ежемесячно только проценты, а основную сумму долга выплачивает только в конце графика заключенного договора. Обычно это касается договоров, связанных с залогом в недвижимости.

В обоих случаях возможно как частично-досрочное, так и полное досрочное погашение.

Условия получения

Рассмотрим на каких условиях выдают денежные средства:

Название компании Сумма займа Срок займа Процентная ставка
Частный инвестор От 100 тыс. рублей до 100 млн. рублей Срок возврата составляет до 30 лет. От 24 до 60 % годовых.
Московская залоговая компания В зависимости от программы:

·         Займ «Доступный» от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей;

·         Займ «Стандартный» от 500 тыс. рублей, а далее без ограничений.

В зависимости от программы:

·         от полугода до 10 лет;

·         от полугода до 15 лет.

В зависимости от программы:

·         20%

·         22%

Simple Finance До пятидесяти процентов от стоимости залога. До десяти лет. От 18% годовых.
Первый залоговый дом Условия устанавливаются индивидуально, однако максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости залога. От трех месяцев до пяти лет. Ставка индивидуальна

Образец договора

Перед тем, как подписывать документы непосредственно в организации, предоставляемой займ, лучше в начале ознакомиться с типовым договором, чтобы понимать, что стоит ожидать от условий, предлагаемых за получением средств под залог.

Образец договора можно сказать по ссылке.

Что обязательно нужно знать про такое кредитование

Поставив цель получить деньги под залог земельного участка, нужно первым делом выяснить основные нюансы данного типа кредитования. Они таковы:

  1. Залог предполагает, что участок закладывается, становясь обеспечением кредита. Это значит, что если заёмщик откажется или перестанет выполнять возложенные на него долговые обязательства, то земля будет по условиям займового или кредитного договора продана: вырученные деньги кредитор пустит на погашение задолженности.
  2. При передаче в залог заёмщик остаётся собственником участка, то есть права законного владения сохраняются за ним, и на банк земля не переоформляется. Но, во-первых, всегда сохраняется риск лишиться своей земли. Во-вторых, залог накладывает на ограничения на совершение таких действий как продажа или раздел участка, возведение на нём построек.
  3. Принимаются разные виды участков. Так, можно оформить кредит под залог собственной земли сельхозназначения, предназначенной для строительства или для ведения коммерческой деятельности. Но предъявляются определённые требования, соответствие которым обязательно.
  4. Залог участка позволит добиться выгодных условий, а именно увеличить сроки погашения, уменьшить величину годовой ставки, получить крупную сумму, превышающую доступную при потребительском кредитовании.
  5. Процедура оформления достаточно длительная, ведь составляются договоры кредита и залога участка, готовятся многочисленные документы на недвижимость, проводятся проверки и регистрация объекта. Поэтому выйти на сделку в день обращения крайне сложно: кредиторы не готовы форсировать события и тратить лишние силы и деньги на ускорение процедуры.

Требования к участкам

Кредиты под залог участков выдаются, если земля устраивает кредитора и соответствует требованиям. Принимаются земли, имеющие разное назначение, например, используемые для возведения дачных или капитальных жилых домов, ведения хозяйства, садоводства или огородничества, открытия бизнеса. Соответственно, требования различны, но можно выделить несколько обязательных:

  • среди владельцев нет не достигших совершеннолетия лиц;
  • отсутствуют обременения, такие как залог в другом банке, наложенный арест, прохождение по судебным делам и участие в разбирательствах, начатый раздел;
  • участок приватизирован, принадлежит либо заёмщику, либо созаёмщику (залогодателю);
  • на территорию не претендуют иные лица;
  • земля расположена на территории города, в котором работает банк.

Также некоторые кредиторы требуют наличия хорошо развитой инфраструктуры, подъездных путей и коммуникаций (газопровода, источника воды).

К сведению! Если участок относится к заповедной зоне, охраняемой или закрытой территории, он вряд ли будет принят в залог.

Как правильно взять кредит под залог земельного участка: процедура подготовки и заключения договора

Получить быстро кредит под залог земельного участка не удастся, не составив и не подписав договор. И от правильности его подготовки и тщательности изучения напрямую зависят условия кредитования и долговые обязательства заёмщика.

Договоры самого кредита (займа) и залога составляются отдельно. В кредитном договоре прописываются условия выдачи заёмных средств, личные сведения и обязанности и права двух сторон, график платежей, штрафные санкции и прочие нюансы. Обязательно вносится информация о залоге.

Залоговый договор содержит полную характеристику закладываемого участка (площадь, расположение, назначение) и особенности пользования им: наложенные на действия владельца ограничения, права кредитодателя в случае невыплаты долга заёмщиком.

Процедура регистрации и оформления залога

Участок, если он принят в залог, подвергается регистрации, состоящей из нескольких этапов:

  1. Страхование, распространяющееся на случаи порчи или утери. Как правило, оно обязательное.
  2. Проводится регистрация документов для передачи в УФРС – Управление федеральной регистрационной службы, в которой проводятся сделки с недвижимыми объектами. Оплачивается государственная пошлина, присваивается номер, документы направляются в кадастровую службу.
  3. Регистрация в Госреестре, которая требует присутствия обеих сторон: заёмщика и кредитодателя. В ЕГРН вносится информация о передаче участка в залог.

К сведению! На все регистрационные операции уходит от 2-х недель до месяца, но иногда эти сроки могут сокращаться до недели или даже меньше. И всё же за один день выйти на сделку крайне проблематично.

Сбор необходимых документов

Чтобы составить и тем более заключить договор, нужно предоставить документы. Заёмщик обязательно предъявляет гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ (к примеру, ИНН, СНИЛС). Предоставляется трудовая книга с копией для подтверждения трудоустройства. Также наверняка придётся собрать справки, подтверждающие заработок (как правило, это 2-НДФЛ или выписка по форме банка).

На участок собираются:

  • подтверждающая права владения выписка из ЕГРН;
  • межевой и кадастровый планы;
  • документы, доказывающие законное вступление в права владения (договор купли, акт мены или наследования);
  • справки о том, что нет никаких обременений;
  • заверенное нотариально согласие второго законного супруга на отчуждение земли (или справка об отсутствующем браке);
  • справка о выплатах всех начисленных на участок налогов.

Как долго рассматриваются заявки

На рассмотрение заявок уходит в среднем около 4-8 дней, и за этот период кредитор тщательно проверяет объект и платежеспособность его владельца. Также проводится оценка стоимости участка с целью определения максимальных размеров суммы.

К сведению! Если уже на этапе подачи запроса готовы все документы, то взять кредит под залог земли удастся на следующие сутки или через два дня.

Где можно взять деньги под залог земельного участка: актуальные банковские продукты

Какой банк выдаёт кредиты под залог земельных участков? Хотя финансовые организации неохотно идут на сделки, если залоговым имуществом будет земля, всё же актуальные предложения есть, и потенциальному клиенту будет из чего выбрать. Рассмотрим несколько продуктов.

«Сбербанк»

«Сбербанк» под залог выдаёт нецелевой кредит, и закладываться могут участки. Условия такие:

  • От 12,5% в год по ставке процента. Для зарплатных клиентов – минус 0,5%, а при отказе от добровольной страховки величина растёт на 1%.
  • До 10 миллионов руб. к получению.
  • На погашение может даваться до 20-и лет.
  • Заявки рассматриваются на протяжении максимум 6-и дней, сумма выдаётся единовременно, а платежи аннуитетные (равные).

«Тинькофф»

Под залог любой недвижимости, включая участки, реально получить деньги в «Тинькофф». Особенности кредитования:

  • Ставки стартуют с минимальных 12%.
  • Реально взять до 15-и млн. рублей.
  • Залогодателем необязательно должен быть сам заёмщик, принимаются объекты, принадлежащие родственникам и даже друзьям.
  • Сроки действия договора – максимально 15 лет.
  • Доходы подтверждаются разными способами.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» реально взять кредит только под залог участка с имеющимся на нём зданием жилого назначения, отдельно земля не принимается. Принципы такие:

  • Ставки – 14,99% и 23%, но могут отличаться от этих величин и подбираться персонально.
  • Реально добиться получения суммы до 100 миллионов.
  • Сроки индивидуальные.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» есть несколько программ кредитования, при которых в залог принимаются ликвидные участки: как уже оформленные в собственность, так и приобретаемые на заёмные деньги.

Условия могут быть следующими:

  • Ставка в рублях – от 11,5-13,5% и выше.
  • Сумма – от 1 млн. до 10.
  • Сроки кредитования – до пяти-десяти лет.
  • Деньги выдаются единовременно без взимания комиссий.

Образцы договоров

Чтобы не ошибиться, нужно ознакомиться с образцами договоров и помнить, что на кредит (заём) и залог они составляются отдельно. Свободная форма недопустима, есть установленные правила составления, так что обязательно ознакомьтесь с примерами.

Анализируем все плюсы и минусы залога участка

Займы, выдаваемые под залог земельных участков, имеют как отрицательные стороны, так и положительные. Начать стоит с анализа достоинств:

  • Сниженные процентные ставки, позволяющие избегать значительных переплат при погашении задолженности. Их размеры, как правило, на 3-7% ниже, чем при потребительском стандартном кредитовании.
  • Возможность увеличить период выплат. Хотя выплачивать взятый под залог займ придётся довольно долго, но зато ежемесячные платежи не будут сильно ударять по семейному бюджету и заметно ухудшать финансовое положение.
  • Так как участок, передаваемый в залог, выполняет функции обеспечения кредита и гарантирует полное закрытие долга даже при форс-мажорных обстоятельствах, то на иные факторы кредиторы обращают меньше внимания. Например, могут приниматься разные варианты подтверждения доходов, а кредитная история перестаёт быть главным критерием при рассмотрении заявок.
  • Клиент не передаёт участок банку, оставаясь его владельцем.

Недостатки также имеются:

  • Собственник участка может делать с ним далеко не всё, что захочет. Например, он не имеет права делить его или продавать, а возведение на территории построек возможно не всегда и только с разрешения кредитора.
  • Процедура усложняется подготовкой документации на залог.
  • При передаче участка в залог возникает риск лишиться его в случае неуплаты задолженности, ведь банк по условиям договора вправе продать землю, если вторая сторона (клиент) откажется выполнять свои обязанности.

Полезно знать! Недостатки затрагивают, в основном, форс-мажорные ситуации и недобросовестных плательщиков: если трезво оценить свои финансовые возможности, подобрать максимально подходящие и лояльные условия и добросовестно отнестись к долговым обязательствам, можно избежать проблем, получить деньги под залог и сохранить участок.

Какие нюансы возникают

При оформлении кредита под залог приобретаемого земельного участка или собственного могут возникать разные нюансы, которые иногда влекут продление процедуры оформления или даже отклонение заявки. Такие случаи рассматриваются ниже.

Кредитная история испорчена

Если кредитная история испорчена, это уменьшает вероятность одобрения, ведь вряд ли кредитор захочет иметь дело со злостным неплательщиком. Но займы выдаются под залог земли практически всем категориям граждан частными кредитными компаниями. Одна из них ➥ «SZALOGOM».

Тут можно получить заём на сумму до 90% цены залога (до 100 млн.) под 9,5% минимум на срок до 25-и лет. И заявки рассматриваются не только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.

Если земля не подходит

Если участок не соответствует требованиям или используется не по установленному в документах назначению, он вряд ли будет принят в залог. Но и в таком случае можно обратиться к частным кредиторам, к брокерам или, например, в ломбард. Также можно попытаться переоформить землю, изменив назначение или улучшив характеристики.

К сведению! Причиной для отказа в залоге также может стать отсутствие присвоенного участку кадастрового номера или межевания фиксированных границ.

Передать участок земли в залог реально, и теперь вам известно, куда можно обратиться за кредитом, и как ускорить процедуру получения денег.

Видео: для хорошего настроения!

‘),ff(«[data-flat-id]:not([data-id-out]):not([data-id-modal])»).contents().unwrap(),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_out .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_modal .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat_pm_3_modal»).removeClass(«flat_pm_3_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()}/zen.yandex/.test(flatPM_getAllUrlParams().utm_referrer)&&(flatPM_setCookie(«flat_r_mb»,»zen.yandex»),flat_userVars.referer=»zen.yandex»);

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: