Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности

Приветствуем Вас, дорогой посетитель! В данной статье идёт разговор про Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности. Все вопросы можете сразу писать в форму обратной связи! Надеемся, что мы сможем помочь

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости

Да, если заемщик ранее оформлял займ с залогом недвижимости, то он может обратиться за рефинансированием в любой банк или другую кредитную организацию. Получать разрешение текущей организации, брать какой-либо расписки не нужно.

Человек вправе обратиться за новым займом для улучшения условий кредитования. Для чего может быть использовано рефинансирование:

  1. Для снижения процентной ставки.
  2. Для изменения срока кредитования, суммы займа.
  3. Для получения дополнительных средств на потребительские расходы.

В первую очередь за рефинансированием обращаются для снижения процентной ставки. Это позволяет сэкономить большую сумму, даже с учетом издержек на оформление кредита.

За последние годы банки регулярно снижали ставки по ипотеке для переманивания платежеспособных клиентов. Одно из условия рефинансирования – ставка должна быть ниже у нового кредитора не менее чем на 0.5 п. п., иначе банк может отказать в ссуде.

Далее об организациях, предлагающих сегодня оформить рефинансирование: ставки, условия, сроки и многое другое.

Банки, предлагающие рефинансирование кредита под залог недвижимости

В таблице представлены топ выгодных условий для заемщика, желающего оформить рефинансирование под залог недвижимости:

Компания Процентная ставка Сумма займа
Сбербанк От 9% годовых От 0.3 млн р.
Альфа Банк От 8.69% годовых До 50 млн р.
Легко-залог От 7.5% годовых До 100 млн р.
Финансовые решения и сервис От 8% годовых До 60 млн р.
Райффайзенбанк От 8.39% годовых До 26 млн р.

В следующих разделах подробно раскрываются условия программ для рефинансирования.

Сбербанк

Что предлагается заемщику при обращении в Сбербанк за рефинансированием:

  • выдают до 80% от рыночной стоимости;
  • погашение от 1 года минимально, максимальный срок погашения 30 лет;
  • без комиссий за оформление займа, выдачу средств, погашения долга предыдущему залогодержателю;
  • валюта – рубли;
  • максимальный размер кредита 7 000 000 р. в Москве, Московской области. Для других регионов сумма не более 5 000 000 р.

Для погашения прочих кредитов максимальный размер ссуды – не более 1.5 млн р. На цели личного потребления (нецелевое назначение) банк может выделить до 1 млн р.

В качестве объекта залога принимаются следующие виды недвижимости: дом для постоянного проживания, комната, часть дома или квартиры, включая таунхаус, дом с участком земли, квартира.

На заметку! По данной программе можно рефинансировать займ на цели приобретения или строительства жилья, а также до 5 кредитов на различные цели (потребительские займы, автокредиты и проч.).

Требуется приобрести полис на защиту недвижимости от рисков порчи или утраты, при этом защита жизни и здоровья заемщика осуществляется в добровольном порядке. При отказе оформить полис на защиту жизни и здоровья банк увеличивает процентную ставку на 1% годовых.

Альфа Банк

При обращении в Альфа Банк заемщик сможет получить следующие условия кредитования:

  1. Ссуду до 90% от рыночной стоимости жилья (если жилье строящееся; для готового – максимальный размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости).
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Заявка и документы подаются онлайн.
  4. Решение по заявке принимается в срок, не превышающий 1-3 дня.
  5. Минимальный срок кредитования 3 года.
  6. Минимальная сумма кредита 0.6 млн р.
  7. Предполагается обязательное страхование недвижимости.

Предварительное решение по кредиту можно получить за 1 минуту. Погасить ссуду можно досрочно без посещения ипотечного центра, сразу на сайте банка или в мобильном приложении.

Процентная ставка, которая будет применена к заемщику, зависит от многих условий. Эти условия отражены в таблице с изменением ставки:

Условие банка Процентная ставка
Человек является зарплатным клиентом Альфа Банка, сотрудник или клиент APrivate 8.69%
Базовая ставка 9.39%
Надбавки банка
Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса +0.5%
До регистрации ипотеки +2%
При отказе от страхования титула +2%
При залоге дома с земельным участком +1%
Если отказ застраховать титул и жизнь +4%
Если клиент отказывается оформить полис страхования на жизнь и здоровье +2%

Легко-залог

При обращении к legko-zalog.com заемщику предложат такие условия рефинансирования:

  • выдают до 90% от рыночной стоимости собственности;
  • минимальный срок кредитования 1 год;
  • максимальный срок погашения до 30 лет;
  • базовая процентная ставка 9%, а 7.5% в рамках акции;
  • можно получить средства наличными – это нецелевая программа;
  • нет предоплаты.

Собственность останется в распоряжении заемщика. Не потребуется снимать регистрацию на недвижимое имущество в Росреесте.

Предусмотрена возможность оформления по двум документам, без подтверждения доходов. Есть досрочное погашение: без штрафных санкций, комиссий, ограничений по времени и сумме.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога: квартира, коммерческие помещения и апартаменты, жилые дома для круглогодичного проживания с участками земли, таунхаусы и коттеджи.

Важно! Дом должен располагаться в следующих регионах: Московской области, Ленинградской области, Москве или Петербурге.

Не принимается собственность, которая является предметом судебного разбирательства, имеет арест.

Заявку на рефинансирование могут подать люди даже с испорченной кредитной историей, но не открытыми долгами, а незначительными просрочками. Желательно, не более 1-2 просрочек. Тогда КИ не будет влиять на принятие решения по выдаче кредита.

Финансовые решения и сервис

Это консалтинговая компания, предлагающая гражданам оформить рефинансирование кредита под залог квартиры на следующих условиях:

  1. Максимальный срок погашения – 20 лет.
  2. Минимальный срок выплаты кредита 3 месяца.
  3. Можно получить ссуду без подтверждения доходов, на нецелевые расходы;
  4. Предусмотрено оформление по двум документам.
  5. Минимальная сумма займа 0.5 млн р.
  6. Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме наличия открытых просрочек. Можно подать заявку, имея закрытые просрочки.

Можно погасить ссуду досрочно уже с первого месяца обслуживания кредита. Компания не взимает штрафов и комиссий. Заявку на ипотеку рассматривают за 1 день. Договор составляется в соответствии со всеми требованиями ФЗ 102.

На заметку! Есть ограничения по количеству собственников – не более 4-х физ. лиц.

Рассматриваются также заявки от лиц с высокой кредитной нагрузкой. Максимально возможная процентная ставка по программе – 30% годовых.

Райффайзенбанк

При обращении в Райффайзенбанк можно заложить следующие виды недвижимости:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • квартиру в строящемся доме.

Получение кредита предусмотрено безналичным способом. По данной программе можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты, включая потребительские займы.

Прочие условия программы включают:

  1. Валюта – рубли.
  2. Минимальный срок погашения – 1 год.
  3. Максимальный срок погашения – 30 лет.
  4. Выдают до 90% от стоимости дома.
  5. Ссуду можно оформить только по паспорту.
  6. Можно получить дополнительные средства при оформлении.

Минимальная сумма кредита зависит от региона, в котором находится объект. Для Москвы и Московской области минимум составляет 800 тыс. рублей. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей.

Какие могут быть сложности

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет ряд особенностей и может принести немало хлопот заемщику. Вот на что стоит обратить внимание:

  1. Есть риск отказа как вследствие несоответствия требованиям, так и без объяснения причин.
  2. Банк откажет, если разница в процентной ставке будет менее 0.5 п. п.
  3. На рефинансирование нужны дополнительные деньги – придется заново оценивать дом, заново регистрировать сделку в Росреестре.

Чтобы процедура прошла легче и быстрее, рекомендуется обращаться за помощью к профессионалам. Ипотечный брокер от Легко-залог поможет не только получить одобрение, но и подготовит все бумаги для подачи заявки, соберет необходимые документы на недвижимость.

‘),ff(«[data-flat-id]:not([data-id-out]):not([data-id-modal])»).contents().unwrap(),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_out .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_modal .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat_pm_3_modal»).removeClass(«flat_pm_3_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()}/zen.yandex/.test(flatPM_getAllUrlParams().utm_referrer)&&(flatPM_setCookie(«flat_r_mb»,»zen.yandex»),flat_userVars.referer=»zen.yandex»);

Какие кредиты можно рефинансировать

Банковские учреждения охотнее всего перекредитовывают займы в крупных размерах, где есть залоговое имущество. Это может быть:

  • ипотечная программа;
  • автокредит;
  • потребительский кредит на долгосрочной основе.

Как объект залога финансовые учреждения принимают не только квартиры, но и комнаты, земельные участки, строящиеся объекты, частные дома и даже автомобили.

Рассмотрим различные типы кредитования в зависимости от закладываемого предмета.

Залог квартиры

Чаще всего, это рефинансирование ипотеки под залог недвижимости. Самый распространенный вариант займа. Когда гражданин перекредитовывает одну ссуду с невыгодной ставкой в другом банке. Подавляющее большинство финансовых учреждений требует переоформить залоговое обременение на него. Т.е., закладываемый предмет – это квартира, купленная в ипотеку.

Но это не единственный доступный вариант. Под залог недвижимости возможно и рефинансирование потребительского кредита. А также объединение нескольких займов.

Залог участка

Принцип кредитования похож на предыдущий. Только залогом выступает не квартира, а земельный участок или расположенный на нем частный дом, а также строящиеся объекты.

В этом случае возможно рефинансировать как ипотечный, так и потребительский заем.

Заложить можно как дом, так и сам участок

Залог машины

Автомобиль закладывается, как правило, при автокредите. Процедура схожа с рефинансированием ипотеки. Транспортное средство освобождается из-под залога в предыдущем банке и передается в долговое обременение новому финансовому учреждению, которое перекредитовывает гражданина. Т.е., предметом залога выступает авто.

Другие варианты заложить машину под иные нужды банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Требования к заемщику

Все требования можно разделить на те, что накладываются на получателя банковских услуг, и те, что предъявляются к залогу. Рассмотрим их.

Соискатель должен соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство (не во всех финансовых учреждениях);
  • возраст от 18-21 до 65-75 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории (нейтральная КИ в некоторых организациях допускается);
  • наличие постоянного подтвержденного дохода и рабочего стажа;
  • отсутствие задолженности и просрочек по предыдущему займу.

Наличие в собственности некоего движимого или недвижимого имущества не является обязательным условием, поскольку заложить свое имущество может не сам клиент, а посредник.

Требования к залоговому предмету:

  • недвижимость должна быть юридически «чистой» (нет ареста, нелегальной перепланировки, несовершеннолетних собственников);
  • если это квартира или дом, то допускается физический износ, не превышающий 55% (некоторые банки настороженно относятся к жилью уровня «хрущевка»);
  • гигиенические нормы, коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
  • доступная инфраструктура.

Банк подпишет кредитный договор, только если заемщик и закладываемая недвижимость будут соответствовать вышеперечисленным требованиям. Эти условия являются общими, финансовая организация всегда оставляет за собой право как предъявить дополнительное правило, так и отказать в рефинансировании без указания причин.

Средства предоставляются клиенту, если тот отвечает определенным требованиям

Топ банков

ЦБ каждый год составляет ТОП-банков по надежности, качеству и количеству кредитных программ и прочим критериям. Более или менее это совпадает с народным рейтингом финансовых организаций. Рассмотрим банковские учреждения с лучшими продуктами рефинансирования на 2021 год.

Сбербанк

Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк предлагает на самых лучших условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 10,5%;
  • размер – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет.

Для проведения процедуры можно обратиться в Сбербанк

Можно объединить до 5 имеющихся займов, включая кредитную карту. Подробнее познакомиться с требованиями, условиями кредитования и особенностями обслуживания можно на сайте Сбера.

Газпромбанк

Нюансы кредитования:

  • ставка – от 13,5%;
  • величина займа – от 500 тыс. руб. до 45 млн. руб.;
  • период погашения – до 30 лет;
  • возрастные рамки – от 20 до 55/60 лет (женщина/мужчина).

Дополнительный момент – необходимо подтвердить платежеспособность и застраховать себя и закладываемую собственность.

ВТБ

Условия рефинансирования:

  • процент – 10,6%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальная сумма – до 60 млн. руб.

Главное преимущество, что ВТБ предлагает нецелевое перекредитование под залоговое обременение. Сумма займа высчитывается от двух показателей – ежемесячный подтвержденный доход клиента и рыночная стоимость жилья.

Райффайзенбанк

Нюансы кредитования:

  • возраст – от 23 лет;
  • размер ссуды – от 90т.р. до 2 млн. руб.;
  • ставка – 11,9%.

Райффайзенбанк может предоставить перекредитование

Главное преимущество – решение принимается в течение нескольких часов. Можно суммировать до пяти кредитных продукта.

Райффайзенбанк не дает займы ИП, собственникам бизнеса и частным адвокатам.

Россельхозбанк

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 11,5%;
  • сумма – от 100т.р. до 20 млн. руб.;
  • предмет залога – квартира, комната, дом, земельный участок (вне зависимости от рынка жилья).

Указанный максимальный размер кредита относится к Москве, по иным регионам информация доступна на официальном сайте. Принятие решения по займу – до трех дней. Обязательно страхование жизни гражданина, а также предмета залога. Россельхозбанк допускает погашение долгового обязательства досрочно.

Альфа-банк

Нюансы кредитования:

  • базовый процент – 12,49%;
  • период – до 30 лет;
  • размер – от 600 тыс. руб.;
  • возраст – 21-70 лет.

Альфа-банк не предъявляет жестких требований к гражданству и месту жительства соискателя.

Лояльным к клиенту является Альфа-банк

Тинькофф

Перекредитование в данном интернет-банке набирает популярность. Поскольку имеет одни из самых лучших условий:

  • ставка – от 9%;
  • размер ссуды – до 15 млн. рублей;
  • срок погашения – до 15 лет.

Требуется только два документа – СНИЛС и паспорт. Нет необходимости в поручителях даже для крупных займов.

Характеристики кредитных продуктов в течение года могут меняться, лучше с ними знакомится на официальных сайтах.

Итак, банковские учреждения охотно предлагают рефинансировать имеющийся кредит под залог имущества. Это может быть не только ипотека, но и потребительский и автокредит. Главное отличие от обычного займа – выполнение требований к предмету залога.

О займах под залог недвижимости будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Рейтинг статьи:

Заложить недвижимое имущество может не только соискатель-заемщик, но и третье лицо.

Перечисленные условия являются общими для всех банков. Каждая программа рефинансирования любой кредитной организации имеет свои нюансы и подводные камни.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредита – это выгодная процедура, позволяющая снизить расходы. Основные преимущества включают:

  • консолидация нескольких кредитов в один, в том числе из разных банков;
  • единая дата платежа и единый счет;
  • не нужно одобрение банка, в котором был заключен договор;
  • снижение процентной ставки;
  • можно увеличить срок ипотеки.

Вместе с тем существуют определенные риски, которые берет на себя заемщик, обращаясь за рефинансированием. К ним относятся непредусмотренные траты, например, комиссия за оформление бумаг. Максимум можно объединить 5-6 кредитов: неудобно для тех, у кого больше.

Не подойдет такая программа, если до окончания погашения займа осталось полгода, банки откажут. Также могут возникнуть сложности, если кредит оформлялся не под залог. Единичные компании запустили программу, которая разрешает провести процедуру без обеспечения. Не стоит рассчитывать на одобрение банка при плохой кредитной истории.

Видео: что такое рефинансирование

Комментировать

522 просмотров

похожие записи из этого раздела

Необходимые документы

Требования банка к предоставляемым документом могут различаться. Стандартный пакет включает в себя документ, удостоверяющий личность (паспорт), пенсионное свидетельство, копию трудовой книжки, документы по залогу. Сюда входит свидетельство на собственность – правоустанавливающий документ для владельца жилья.

Свидетельство о браке необходимо в том случае, если брак заключен, супруга выступает в качестве созаемщика, и если брачный договор не предусматривает другого.

Справка по форме банка необходима для подтверждения доходов клиента. Считается, что документ этой формы банку подписать проще, чем справку о доходах 2-НДФЛ.

Также необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту. По желанию заемщик прилагает пенсионное удостоверение и справку о дополнительных доходах.

Что собой представляет рефинансирование залога

Человека, который имеет кредит под залог недвижимости, может не устраивать текущий процент в банке, сроки или валюта. В этом случае он может обратиться за рефинансированием – договором на новых условиях, если появляется новый кредитный продукт в текущем банке либо в другом финансовом учреждении.

При стабильной экономической обстановке рефинансирование не является популярной услугой. В России же за последние годы сложилась уникальная ситуация, когда еще недавно были условия кредита на уровне 30% годовых, а потом снизились вдвое и более раз. Поэтому услуга рефинансирования актуальна в нынешних условиях.

Далеко не все банки предлагают данную процедуру по своим кредитам. Например, Сбербанк, ВТБ рефинансируют кредиты, оформленные в других организациях.

Требования к заемщику и залогу

В основном банки не выдают кредиты физ. лицам, чей возраст менее 21 года. Однако политика может отличаться: в «Московском кредитном банке» принимают заявки с 18 лет, в «Юникредит» только с 25 лет. Максимальный возраст устанавливается по усмотрению. Границы варьируются от 60 лет до 75-79 лет.

Обязательно наличие стажа на последнем месте работы от трех-четырех месяцев, а иногда полгода. Примерно половина банков с рефинансированием не требуют подтверждать доход, и около 50% ставят это обязательным условием. Редко, когда требуется поручительство.

Стандартным требованием является наличие российского гражданства и места постоянной регистрации на территории России.

Заемщик может получить до 80%-85% средств от стоимости его жилья. В отдельных случаях, если гражданин является постоянным клиентом банка, где намерен рефинансировать кредит, ему могут предложить ссуду размером до 90% от рыночной стоимости квартиры. Такие же условия для зарплатных программ.

Некоторые банки, в частности Сбербанк, предлагают добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика. К рефинансированию можно привлекать созаемщиков. Это повысит шансы на одобрение заявки.

К жилью также применяются требования:

  1. Квартира или дом должны быть возведены.
  2. Объект недвижимости должен быть заложен в другом банке. Затем заемщик переоформляет залог на другой банк.
  3. При наличии у владельца другого жилья без обременения, его можно оформить в качестве залога для рефинансирования.

Квартира может располагаться в обычном жилом доме или таун-хаусе. Можно заложить комнату, долю квартиры или дома, помещение с земельным участком.

Предложения банков

При рассмотрении условий стоит оценить траты: новый банк может взимать комиссию за оформление ипотечного займа. В договоре могут встречаться неясные формулировки. Их значение следует уточнить, и внимательно изучить все детали нового соглашения. Выяснить конечную стоимость кредита, она может отличаться от суммы, на которую изначально рассчитывал заемщик.

Стоит обращаться только в легальные финансовые учреждения. Кредитовать вправе только банки, остальные предоставляют займы.

Сбербанк

Предполагает оформление по ставке от 9,5%. Минимальная ставка доступна, если человек оформит страхование жизни и своего здоровья. Сумма кредита – от трехсот тысяч рублей, максимальный срок – 30 лет. Валюта – только рубли.

Заемщик получает 80% от стоимости недвижимости. Может рассчитывать получить до 7 миллионов на погашение кредита в другом банке, 1,5 млн рублей для расчета с другими кредитами и миллион рублей для личных целей.

Комиссии за оформление отсутствуют. Предварительное решение выносится за два дня.

Есть ряд причин, по которым возможен отказ:

  • заемщик сделал перепланировку вне закона;
  • если для предыдущего кредита использовались средства материнского капитала;
  • стоимость квартиры упала;
  • если кредитный договор не соответствует программе рефинансирования;
  • разница между ставками менее одного процента и другие причины.

ВТБ 24

Ставки от 7,9% до 11,7%. Минимальную можно получить при использовании карты банка «Мультикарта» и включении опции «заемщик».

Ставка 10,9% присваивается для займа от пятисот тысяч до 5 миллионов рублей. Максимальная ставка доступна при займе от ста до пятисот тысяч рублей. В среднем сроки кредитования до пяти лет, но если клиент получает зарплату на карту банка, то можно продлить до семи лет. Минимальный срок – полгода.

Есть возможность объединить до шести кредитов в один. При этом могут быть разные банки. Программа страхования добровольная, позволяет оформить страховку на заемщика и его близких.

На предварительное решение по заявке отводится от одного до трех дней.

При оформлении требуется справка на выбор для подтверждения дохода:

  • по форме банка;
  • по форме 2-НДФЛ;
  • справка в свободной форме.

Предусмотрены штрафы при невыполнении обязательств договора в размере 0,1% в день от суммы просроченного платежа.

Важно! Заемщик не сможет получить кредит, если его месячный доход менее 15 тысяч рублей.

Кроме того, если были просрочки по платежам за последние полгода по предыдущему кредиту, также могут отказать в рефинансировании.

Райффайзенбанк

Сумма займа от пятисот тысяч до 26 миллионов рублей: для Московской области и Москвы от 800 000₽, для остальных регионов России от пятисот тысяч.

Заявитель получает до 85% от стоимости недвижимости, которая передается банку в залог, но если она расположена в пределах Московской области, 50 км от МКАД, то клиент получит до 80% от стоимости жилья. Если это клиент Райффайзенбанка, получает зарплату на карту или имеет премиальный уровень обслуживания, то получает до 90% от рыночной цены.

Заявку рассматривают от двух до пяти рабочих дней. Процентная ставка 11,99%. Сроки от года до 15 лет.

Требуется обязательно застраховать имущество. Если заемщик отказывается, то ставка повышается. Минимальный доход для ряда городов от 20 тысяч рублей (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и др.). Для остальных подразделений – от 15 000₽.

Особенность данного рефинансирования, что заемщик может быть гражданином любого государства. Тогда он должен предоставить разрешение на работу в России, а также справки о доходах, законность нахождения в стране.

Россельхозбанк

Сумма кредита от 10 тысяч рублей до 3 000 000₽ сроком от одного месяца до семи лет. Возраст от 23 лет. Ставка 11,25%, фиксированная. Принимают решение за три дня.

Предусмотрен штраф в размере 3%, если человек предоставил документы на расходы целевых средств, но нарушил обязательства.

Требуется общий стаж работы от одного года, а на последнем месте работы – полгода. Если заемщик или созаемщик отказались застраховать жизнь и здоровье, прибавляется к процентной ставке еще 4,5%.

Условия рефинансирования

Ставки по кредитам всегда находятся в движении. При обнаружении более выгодных условий, можно сделать и стать клиентом другой компании. При этом не требуется согласие от банка, который обслуживает кредит сейчас. Главное, получить одобрение от финансового учреждения, куда подается заявка.

Чтобы привлечь клиентов, рефинансирование кредита под залог недвижимости предлагают на длительный срок – до 10, 20 и более лет. Например, «Ипотека 24» предлагает программу «консолидация долгов и залог квартиры» под 12% и максимальный срок до 242 месяцев.

Размер ставок для такого финансового продукта от 10% до 14,9%. Максимальные суммы, которые могут предложить, у всех разные. В среднем от 3 000 000 до 5 000 000 рублей.

Статьи о кредитах

Показать все

Характеристики кредита на рефинансирование под залог недвижимости

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

  1. Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
  2. Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
  3. Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
  4. Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
  5. Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Восточный.
  • УБРиР.

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: