Как использовать в качестве залога земельный участок

Доброго времени суток, уважаемые посетители. В этой статье мы обсудим тему Как использовать в качестве залога земельный участок. Если у Вас возникли вопросы, смело задавайте их ниже, это бесплатно. Надеемся, что информация окажется Вам полезна

Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита

При использовании земли в качестве залога, вы должны продать ее достоинства кредитору. Земля может выступать в качестве мощной формы обеспечения, если вам необходимо получить обеспеченный кредит. В зависимости от размера займа, который вам нужен, а также от вашей предыдущей истории заимствований, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого вам финансирования. К счастью, акт перечисления вашей земли в качестве залога может быть выполнен без особых хлопот. Как только квалифицированный эксперт оценит стоимость вашей земли, вы можете приступить к преобразованию своего имущества в квалифицированное обеспечение. Вы можете получить кредит под залог недвижимости в компании Кредитный брокер «Кредитное Бюро №1» здесь: кредит под залог недвижимости срочно. Кредитное Бюро 1kreditburo.ru оказывает помощь в одобрении всех видов кредитов. Оплата только по факту получения денежных средств. В компании доступна также перекредитование потребительских кредитов.  Адрес и контакты Кредитного Бюро: Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 53, т.+7 (812) 748-22-01.

В поисках подходящего кредитора

Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие. Исходя из этого, первый шаг к использованию вашей земли в качестве залога заключается в определении ряда совместимых кредиторов, а затем в оценке и сравнении их условий кредитования. Помните, что первый выбор не всегда является правильным, когда дело доходит до выбора предпочтительного кредитора. Всегда убедитесь, что вы найдете наилучшие возможные условия, которые включают в себя важные параметры, такие как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашего имущества

Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующим шагом будет точное определение того, сколько стоит ваша земля. Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что оценка потребуется до того, как вы получите кредит. Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, который был утвержден выбранным вами кредитором. После того, как стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия кредитования, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Следующие шаги

После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, скорее всего, проверит, имеет ли ваша собственность какие-либо дополнительные залоги или долги. Если это так, это может напрямую повлиять на вероятность того, что ваш кредит будет одобрен. Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которые вам предлагаются. Например, если ваша собственность находится в жилом районе и в настоящее время имеет жилье в помещении, вам может быть предложен больший процент от стоимости земли в кредит. Если на вашей земле нет недвижимости, вам, вероятно, будет предложен меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность в любой момент процесса выйти из этих переговоров и найти альтернативных кредиторов. Использование вашей собственности в качестве обеспечения представляет собой значительный финансовый шаг, который должен быть осуществлен только при соответствующих обстоятельствах. Убедитесь, что вы довольны условиями кредита, прежде чем продолжить.

Важные соображения

Как общее примечание, помните, что процентные ставки, использующие землю в качестве залога, часто довольно высоки. В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, которые не требуют залога, такими как кредитные карты. Если вам доступна другая форма залога, возможно, стоит потратить время на изучение этих возможностей. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы можете попытаться продлить срок погашения в течение более длительного периода времени.

Сроки кредитования

Взять кредит банки предоставляют на самый разный срок. Ввиду того что суммы к выдаче внушительные они могут составлять несколько десятилетий. Все зависит еще и от категории заемщика. Хозяйствующим субъектам средства, как правило, одалживаются на меньший период.

В каждом банке могут быть установлены свои сроки

Так, минимальный срок займа составляет полгода, максимум в каждом банке свой. Сбербанк дает деньги до 30 лет, это самый длительный период предоставления ссуды. В среднем эти рамки ограничиваются 10 годами у остальных конкурентов. Но, опять-таки, все зависит от категории заемщика, выдаваемой суммы, и решается в индивидуальном порядке.

Общая процедура открытия кредитной линии

Оформление займа под залог участка состоит из следующих этапов:

  • Выбор КФО. Требуется проанализировать продукты разных банков и выбрать оптимальный для себя.
  • Сбор пакета документов. Он стандартный, как правило, у всех кредиторов и включает бумаги на участок, а также подтверждение платежеспособности (справка о доходах, наличие работы и т.д.).
  • Обращение с анкетой-заявкой.
  • Оценка земли (если решение по заявке положительное).
  • Оформление залога на надел.
  • Получение финансов.

Условия займа под залог земли

Правоотношения с использованием такого обеспечения, как залог земли, достаточно сложные, особенно в части юридического оформления.

От лица требуется собрать внушительный пакет документов, чтобы на землю могли наложить обременение. В него входят:

  • Кадастровый паспорт. Он содержит исчерпывающую, идентифицирующую информацию об участке.
  • Бумаги, которые подтверждают возможные права третьих лиц (сервитут и т.д.).
  • Межевой план.
  • Акты, которые отражают стоимость земли на рынке. Они должны содержать подпись профессионального оценщика.
  • Если владельцев участка несколько, то потребуется согласие всех, что предполагает привлечение их к участию в договоре и оформление отсутствия возражений через нотариуса.

Сам залог сопровождается оформлением соответствующего договора. В нем должна сосредотачиваться информация о:

  • Владельце земли.
  • Залогодателе.
  • Предмете обязательств.
  • Стоимости.

Для использования участка в качестве залога потребуется собрать необходимые документы и подтвердить право собственности

Также можно и чаще всего так и делается, указывается размеры выплат, суммы процентов и т.д.

Такая щепетильность и детальность гарантирует возможность защитить сторонам свои интересы в суде в случае нарушений контрагентом. Не каждому клиенту банк дает добро на кредит под залог земли. Все потому что есть определенные критерии как к самим заемщикам, так и к участкам.

Так, в общем надел должен:

  • Пребывать в единоличной собственности клиента.
  • Назначение его – строительство, ведение сельского хозяйства или приусадебного. В первом случае при намерении возводить здание или прочий объект предоставляются разрешения властей на подобные действия, а также акт будущих работ (ДДУ и т.д.).
  • Регион места расположения надела должен совпадать с офисом банка.

Если имеются постройки, то на них также нужны правоустанавливающие, технические и разрешительные документы. Если лицо не является собственником зданий и сооружений, то с большой долей вероятности ему откажут в одобрении кредита.

На условиях сказывается и результат оценки участка, а точнее, на размер ассигнований, который готов предоставить банк. В ходе оценки эксперт учитывает:

  • Расположение земли.
  • Наличие коммуникаций.
  • Площадь.
  • Целевое назначение.
  • Грунт.
  • Транспортную инфраструктуру и подъездной путь вплоть до их состояния.
  • Действующие обременения.

Даже при высокой ликвидности рассчитывать больше чем на 50% от оценки не стоит.

Перед принятием участка проводится оценка его стоимости

Предложения крупных банков

Сбербанк предоставляет кредит под гарантию земли в размере от 0,5 млн. рублей со ставкой не ниже 12% и на срок не больше 10 лет. При этом прежде чем узнать размер конкретной суммы выдаваемого займа предоставляется весь пакет документов, проводится оценка объекта и только потом в индивидуальном порядке решается вопрос с объемом кредитования. Потолок 60% от оценки но не больше 10 млн.рублей. Кредит доступен как физлицам, так и юрлицам. В последнем случае это руководители или владельцы дела, ИП. Условия кредитования такой категории отличаются. Размер займа начинается с 300 тыс. рублей, на срок от полугода до 4 лет.

Требования стандартные к клиенту, но незарегистрированным предпринимателям, участникам КФХ, владельцем малого бизнеса (численность штата до 30 человек) рассчитывать на положительное решение по заявке не стоит.

Условием выгодного получения средств является обязательное имущественное страхование объекта залога. Отказ клиента от полиса повышает существенно процент.

В Россельхозбанке, можно сказать, есть привилегии для представителей сельскохозяйственной отрасли. Ориентированы подобные продукты на представителей малого предпринимательства и микробизнеса. Объектом залога выступают только земли сельхозназначения.

Участок должен свободно без ограничений обращаться и подлежит в случае использования в качестве обеспечения страхованию. Размер кредита начинается с 100 000 до 10 000 000 рублей, при этом максимум по заявке ограничивается 70% от оценки. Ставка составляет минимум 16%, но предусмотрена отсрочка по телу кредита продолжительностью до 2 лет, при этом проценты подлежат уплате регулярно согласно графику. Срок кредитования составляет до 8 лет. Также привлекаются поручители – собственники дела. Все операции и оформление производятся без взимания комиссий.

ВТБ24 не предлагает самостоятельных кредитных продуктов с использованием такого обеспечения, как залог земли. Но нецелевой заем можно оформить. В его рамках в качестве залога используется любая недвижимость, принадлежащая на праве собственности и земельные участки не исключение. Срок кредитования составляет до 20 лет, а минимально доступная ставка – 12% (для каждого клиента она определяется индивидуально). Сумма, которая выделяется, ограничивается 80% от оценки объекта (вероятнее всего, речь идет о квартире, поскольку конкретики относительно вида недвижимости в условиях на сайте нет), а что касается земли, то наверняка процент составит лишь половину стоимости.

Не все банки дают займ под залог участка

Тинькофф Банк как и предыдущий конкурент не делает отдельных предложений по займам под землю, но предусмотрено кредитование под залог любой недвижимости. Оформление всех своих продуктов Тинькофф осуществляет дистанционно, и этот не исключение. Клиенту придется заполнить на сайте заявку, а все документы приобщить в электронном виде (сканированные или фотоварианты).

Далее заемщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить вопросы, если таковые всплыли. Рассмотрением заявки занимается банк-партнер, если принято положительное решение, то курьером высылается кредитный договор. Как только стороны подпишут документ и тот поступит в банк, на счет клиента будут зачислены средства в оговоренном в договоре размере, который определяется для каждого случая в частном порядке и не может превышать 70% стоимости надела. Продолжительность предоставления средств составляет до 15 лет при ставке в диапазоне 12-15%.

Иные программы

Есть ряд менее крупных и именитых банков с аналогичными предложениями. Так, РосЕвроБанк берет под залог лишь площади со зданиями (жилая застройка). Ставка начинается с 16,5%, а размер субсидии ориентировочно 0,35-4 млн. рублей с привязкой к стоимости залога. Расчет по долгу осуществляется аннуитетными платежами в течение максимум 20 лет. При этом предусмотрены комиссии, например, 1,5% за выдачу заемных средств.

Совкомбанк также кредитует под землю на очень лояльных и демократичных условиях. Свой доход клиенту официально подтверждать не придется, а возрастная категория шире, чем у конкурентов (предельный возраст 84 года на момент окончательного расчета). Сама земля также не должна обладать какими-то специфическими свойствами. Достаточно того, чтобы он пребывал в той же местности, что и сам банк. При этом ставка по займу 18,9 пунктов, а предельный период – 10 лет.

Альфа-Банк предлагает кредитки. Объем средств 300 000 – 3 000 000 рублей, а ставка 24%, но при этом предусмотрен льготный период в пределах 100 дней. Это предложение действует как под залог недвижимости, так и без него. В первом варианте сумма к выдаче будет больше.

АК Барс Банк выделяет также минимум 0,3 млн. рублей, а вот верхний порог 30 000 000 рублей при достаточно умеренной ставке в 12,5% и больше. Для привлекательного процента требуется имущественное страхование объекта и личное присутствие. Отказ от полиса автоматически влечет рост ставки на 3 пункта. Период займа ограничен 15 годами.

Схема получения заемных средств примерно одинакова во всех финансовых учреждениях

Требования к заемщикам

Общие критерии, которым должен соответствовать соискатель займа выглядят так:

  • Возраст 21-64, в редких банках этот стандарт отличается.
  • Стаж официального трудоустройства 0,5-1 год.
  • Доход, подтверждаемый справками.
  • Чистая кредитная история.

Для хоз.субъектов и ИП будут немного иные критерии, если таковым доступно кредитование. Они будут касаться срока официальной деятельности, оборота и т.д.

Особенности займа

Если рассматривать в разрезе всех кредитных продуктов, то имеются особенности залога земельных участков:

  • Оформление занимает больше времени. Это потому что пакет документов большой и требуется произвести оценку. На все уходит порядка месяца.
  • Выгодные условия. Для банков использование земли в качестве залога снижает риски потерь от невозврата средств, а значит, они могут позволить более низкие ставки, большие сроки и прочие плюсы для клиентов. Неспособность заемщика выплатить долг будет компенсирована выручкой от реализации участка.
  • Договор займа (ипотеки) или залога должен обязательно пройти государственную регистрацию, поскольку это обременение. Отсутствие таковой расценивается как недействительность договора залога. Регистрацию осуществляет Росреестр, а все сведения аккумулируются в ЕГРН. Обременение снимается после погашения долга в 100% размере, после чего органы Росреестра вносят соответствующие данные в базу.

Правовое регулирование залога земельного участка

Нормативно-правовая база института залога земли базируется на:

  • ГК РФ. Определяет базовые единые для схожих правоотношений стандарты и положения о способах обеспечения обязательств, включая залог недвижимости.
  • ЗК РФ. Предусматривает правила для осуществления всевозможных сделок с землей.
  • З-н №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимость …».
  • З-н №102-ФЗ «Об ипотеке».

Согласно данным актам, залог недвижимости, он же ипотека, — обеспечительное средство в обязательственных правоотношениях. При этом участником-должником, представляющим землю в залог, должен быть собственник участка. Использоваться надел как гарантийную меру в таком качестве может в случаях получения:

  • Ипотечного кредита под залог покупаемого участка.
  • Иного займа под землю, которая является его собственностью.

В рамках первого варианта могут привлекаться следующие наделы:

  • Пребывающие в собственности у физ или юрлица, объединений граждан, целевое назначение которых ведение садоводства, животноводства, строительства (индивидуального дома жилого, дачи или гаража).
  • Приусадебные площади личного подсобного хозяйства.
  • Территории под постройками в размерах, которые необходимы для их хоз.обслуживания.

Использование земельного участка в качестве залога происходит согласно законодательным актам

Кроме того, необходимо, чтобы участки соответствовали ряду критериев:

  • Не входили в состав тех, что не подлежат ипотеке в соответствии с 62 нормой одноименного закона.
  • Являлись выделенными в натуре из площадей, пребывающих в общей собственности.

Независимо от категории закладываемого участка, тот должен быть зарегистрирован в соответствии с законодательством о регистрации прав на недвижимое имущество.

Ипотека не охватывает построенное или только возводимое строение на земле, если только в договоре прямо это не предусматривалось.

Плюсы и минусы

Использование земли в качестве залога имеет как преимущества, так и недостатки при этом для двух сторон. Из положительного для заемщиков:

  • Более выгодные условия (сравнительно низкий процент и большой срок) при получении крупных сумм и необязательность предоставления справок о доходах и подтверждение официальной занятости на постоянном рабочем месте или же наличие маленького дохода.
  • Испорченная кредитная история в меньшей степени влияет на вероятность одобрения заявки.
  • Отсутствие необходимости в привлечении поручителей.
  • Доступен объем заемных средств на порядок больше, чем при обычном потребительском кредите (при условии, что рыночная стоимость объекта высока).

Для банка есть одно, но очень весомое и неоспоримое преимущество – сведение рисков убыток от такой сделки к минимуму. Даже если клиент не сможет выплачивать кредит, есть ликвидное имущество, цена которого перекрывает долг, которое можно выставить на продажу и из вырученной суммы покрыть убытки.

Желая заложить участок, следует взвесить все за и против такого решения

К негативу для заемщика использование участка в качестве залога можно отнести следующее:

  • Требуется доп.пакет бумаг, которые касаются объекта обеспечения (правоустанавливающие, согласие прочих собственников и т.д.).
  • Длительность оформления. Между подачей заявки и получением денег может пройти порядка месяца. За это время нужно подать все документы и произвести оценку.
  • Необходимость страховки закладываемого имущества для меньшей ставки.
  • Дополнительные траты в виде арендной платы, если участок будет находиться на сохранении у КФО весь срок действия кредитного договора до выплаты долга.
  • Банки не стремятся идти на уступки клиенту, который попал в ситуацию, при которой возникли финансовые трудности и не одобряют реструктуризацию, а спешат пустить имущество с молотка.
  • Риск потерять землю. Да, разница между выручкой с продажи и размером долга будет возвращена, но это крохи, по сравнению с потерями. А если смотреть на перспективу, то такой объект может вырасти в цене и это очень выгодное капиталовложение на сегодняшний день.

Для банка одобрение заявок по крупным кредитам обеспеченным землей негативом признается:

  • В случае перехода обязательства в просроченные, потребуется заняться процедурой реализации объекта недвижимости. А это небыстро, ведь покупателя на недвижимости из-за дороговизны найти трудно и весь процесс достаточно волокитный, с точки зрения бумаг.
  • Клиенты не спешат расставаться с имуществом, в итоге до продажи дело может так и не дойти, а вот до суда вполне (будут всячески оттягивать торги и отстаивать свои права на землю). Тем более на практике нередко признание залога недействительным.

Да и минимизация рисков не означает, что их нет совсем. Заложенное имущество может упасть в цене как в силу экономических процессов в стране и мире, так и в силу других действий, например, возведение неподалеку объектов и сооружений, которые сказываются на потребительских качествах. Возможно, что в возведенном в период действия договора строении с жилыми помещениями, зарегистрированы несовершеннолетние, выписать которых не представляется возможным. Последнее затрудняет продажу.

Узнать о залоге можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Как заложить земельный участок в банк? Процесс оформления кредита под залог земли

Можно ли заложить земельный участок в банк?

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные наделы:

  • участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого строительства;
  • участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
  • земельные наделы, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
  • земельные наделы, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности участка, лицам решившим воспользоваться таким способом кредитования важно знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

Важно запомнить, что банки никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный надел за рыночную стоимость.

Залог земель сельскохозяйственного назначения

Особенности залога земель сельхозназначения

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

Исходя из этого, банки могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных земель на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря.

Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке (где это разрешено делать).

Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость.

Интересно знать, что в процессе выполнения кредитных обязательств, такой земельный надел может сменить свое целевое назначение, то есть на нем могут разрешить строительство.

От этого его номинальная стоимость может повыситься или наоборот увеличится. Поэтому о смене целевого назначения, необходимо уведомить банк.

На какие цели можно взять такой кредит?

Можно ли взять кредит под залог земли?

Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

  • строительство индивидуального жилого дома;
  • потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный надел, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом.

Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты.

Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

Предоставление кредита, необходимые документы

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как предоставляются такие кредиты. Естественно, что первый шаг, это поход в банк, где нужно выяснить какие документы необходимо предоставить, условия кредитования, а также годовые проценты.

В принципе практически все программы банков, которые предоставляют такие кредиты, одинаковы, единственно, что может отличаться, это процентная ставка. После предварительного согласования, заемщик должен предоставить такие документы:

  1. Паспорт гражданина (заемщика), могут также потребовать документы членов семьи.
  2. Документы, подтверждающие право собственности (выписка из реестра, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании).
  3. Документ, подтверждающий оценку стоимости участка.
  4. Техническая документация, где будут указаны четки границы, кадастровый номер.

Банковское учреждение может потребовать и другую документацию, если это предусмотрено их нормативными документами.

Также некоторые банки требуют наличие страховки, так как земля может по каким либо причинам прийти в негодность (например, стихийные бедствия, техногенные катастрофы).

Далее документация рассматривается вместе с заявкой, и банк принимает решение о предоставлении кредита, либо отказывает в этом.

Если займ берется на строительство дома, то можно предоставить его утвержденный план и проект.

Интересно знать, что, если заемщик когда-либо брал кредиты и у него были проблемы с их выплатами, то, скорее всего, в заявке будет отказано.

Банки, которые выдают кредиты под ипотеку земли

Где можно получить кредит под залог земли?

Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают кредиты под ипотеку земельных участков.

Их перечень следующий:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк России;
  • Международный Московский банк;
  • Росевробанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Банк Москвы.

Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных наделов, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.

Интересно знать, что перед тем как оформить такой кредит, заемщик должен посетить несколько банков, чтобы выбрать для себя оптимальную программу.

Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет документов, плюс земля должна быть в собственности заемщика.

О получении кредита под залог недвижимости вы так же можете узнать, посмотрев видео:

26 Ноя 2017      kasjanenko    
    629      

Строительство дома под залог земельного участка

Строительство дома подразумевает создание совершенно нового уникального объекта недвижимости. Так как к началу возведения дом не существует в натуре даже как объект незавершенного строительства, он не может выступать предметом сделок, а также не может являться предметом залога.

В этом случае для получения от банка кредитных средств для постройки дома можно предоставить в качестве залога земельный участок, на котором будет строиться объект. Предметом такого кредитного договора будет являться выделение денежных средств целевого назначения (строительство дома), а для одобрения заявки на получения кредита заемщику потребуется предоставить свидетельство о государственной регистрации залога на участок земли в пользу кредитного учреждения.

Главной особенностью таких правоотношений является несовпадение предмета и цели кредитного договора и объекта, выступающего в роли залога. Для оформления залога в такой ситуации требуется, чтобы земельный участок принадлежал заемщику на праве собственности и не имел других обременений (в частности, залога).

В случае неисполнения денежного обязательства по кредитному договору банк может реализовать предмет залога по общим основаниям.

Кредит на строительство дома под залог участка может быть выдан двумя способами: целевой ипотечный кредит на строительство дома под залог земельного участка и нецелевой кредит под залог участка.

Целевой ипотечный кредит на строительство дома. В этом случае цель выдачи кредита конкретно определена – возведение нового объекта собственником земельного участка.

Предоставление кредита возможно как единой суммой, так и частичными выплатами по окончанию каждого этапа строительства. Большинство банков, помимо установления залога, требуют от заемщика предоставления документов, подтверждающих выполнение работ по строительству с подтверждением их оплаты.

Для одобрения заявки на кредит заемщику потребуется предоставить в банк договор о проведении строительных работ (если строительство осуществляет не сам заемщик) либо смету на проведение работ.

Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает важное исключение из общих правил залога земельных участков. Статья 63 Закона предусматривает возможность оформления залога на земли муниципальной собственности или участков, государственная собственность на которые не разграничена.

В этом случае требуется строгое соблюдение целевого назначения земли – жилищное строительство, а также целевое назначение кредита, обеспечиваемого залогом – строительство инженерных объектов инфраструктуры, связанных с жилищным строительством.

Правовое регулирование залога земельного участка

Регулирование оснований и порядка установления залога участка земли осуществляется в рамках следующих нормативно-правовых актах:

  1. Гражданский кодекс РФ. Глава 23 ГК посвящена описанию способов обеспечения обязательств, среди которых указан и залог недвижимого имущества. Определению общих и частных правил установления залога посвящены статьи 334-356 Гражданского кодекса РФ;
  2. Земельный кодекс РФ. Содержит общие и частные правила совершения сделок с участками земли, устанавливает требование обязательной государственной регистрации обременений на землю, к которым относится и залог;
  3. Федеральный закон от 21 июля 2021 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Регламентирует порядок осуществления регистрационных действий при установлении залога на объекты недвижимого имущество, а также порядок снятия залога;
  4. Федеральный закон от 16 июля 2021 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Определяет общие и частные принципы залога участков земли, особенности ипотеки земельных участков, ограничения на установление залога в отношении отдельных видов земельных участков.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Консультация юриста по земельным спорам бесплатно, жми

Задать вопрос юристу

02

Бесплатная горячая линия
(регионы РФ)

8 800 350 14 85

03

Консультация по телефону
(Москва и область)

8 499 938 59 55
Узнать цены на услуги юриста по земельным спорам

Как обеспечение обязательств залог участка земли может быть установлен в двух случаях:

  1. Получение ипотечного кредита под залог приобретаемого земельного участка;
  2. Получение целевого или нецелевого кредита под залог участка, принадлежащего заемщику на праве собственности.

Оба указанных способа установления залога имеют общий характер – направлены на обеспечение обязательства должника перед кредитором. Однако их юридическое значение имеет отличие в части момента возникновения залога (до приобретения участка земли и на землю, уже принадлежащую должнику).

Регистрация договора залога земельного участка

Законодательство предусматривает требование обязательной государственной регистрации ограничения права собственника в виде залога.

Порядок государственной регистрации залога (ипотеки) и его снятия после погашения денежных обязательств регулируется главой 23 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 21 июля 2021 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федеральным законом от 16 июля 2021 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Регистрация залога осуществляется органами Росреестра: либо одновременно с регистрацией перехода права собственности на участок земли, либо по отдельному заявлению в случае залога участка, уже принадлежащего должнику на праве собственности.

Сведения об установлении залога подлежат внесению в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). С 01 января 2021 года указанные сведения будут вноситься в Единый реестр прав на недвижимое имущество (ЕГРН).

Снятие залога в отношении земельного участка осуществляется после полного удовлетворения денежных требований кредитора, то есть выплаты ипотечного, целевого или нецелевого кредитов в полном объеме. Снятие залога осуществляется органами Росреестра путем внесения соответствующих сведений в ЕГРП (ЕГРН) после совершения регистрационных действий.

Кредитование под залог земельного участка

Также под залог участка земли можно получить нецелевой банковский кредит. Главное его отличие от ипотечного кредита – отсутствие в кредитном договоре условия об обязательном направлении кредитных средств на определенную цель.

По сути, данный вид кредита является разновидностью обычного потребительского кредита с установлением обеспечения исполнения обязательства в виде залога. Указание в заявке на получение кредита цели направления средств в некоторых банках может повлиять на размер процентной ставки.

Общий порядок получения нецелевого кредита, установления и снятия залога совпадает с аналогичной процедурой, предусмотренной для ипотечного кредитования. Отличие заключается только в определении цели выдачи кредита, который обеспечивается залогом участка земли.

Полезная информация по земельным спорам

  • Регистрация бани
  • Раздел земельного участка
  • Земельный участок под коммерческую застройку
  • Обременение земельного участка
  • Межевание земельного участка
  • Уточнение границ участка
  • Регистрация права собственности
  • Участки многодетным семьям
  • Купля-продажа участков
  • Сервитут на земельный участок
  • Переоформление участка земли на родственника
  • Покупка земельного участка
  • Договор купли продажи земельного участка
  • Право собственности
  • Выдел земельного участка из общей долевой собственности
  • Договор аренды земельного участка
  • Формирование земельных участков
  • Безвозмездное пользование земельным участком
  • Коэффициент застройки участка
  • Категории земельных участков и виды разрешенного использования
  • Вынос границ земельного участка
  • Право постоянного бессрочного пользования земельным участком
  • Узнаем собственника земельного участка
  • Порядок согласования местоположения границ земельных участков
  • Признаки самовольной постройки
  • Особенности ипотеки земельных участков
  • Выкуп земельных участков
  • Изъятие земельного участка
  • Прекращение права собственности на земельный участок
  • Переход права на земельный участок
  • Порядок изъятия земельного участка
  • Рыночная стоимость земельного участка
  • Залог земельного участка
  • Отказ от права на земельный участок
  • Земельный участок крестьянского хозяйства

В чём плюсы и минусы данного займа?

Опытные финансисты выделяют несколько главных преимуществ займов под залог участка:

  • Возможность оформления крупной суммы. Цена такого кредита может варьироваться от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. Срок такого займа чаще всего составляет от 10 до 25 лет с момента оформления кредитного обязательства;
  • Кредитная ставка по этой программе намного ниже, чем у обычных потребительских займов;
  • Нецелевой кредит под залог участка может быть использован заемщиком на любые цели, но не для осуществления предпринимательской деятельности.

Помимо достоинств, выделяют несколько существенных недостатков подобной кредитной программы:

  • Особые требования для оформления залогового обязательства. Главное значение имеет месторасположение земли;
  • Предварительно земельный участок необходимо показать эксперту для оценки. Заемщик должен подготовить весь пакет документов в соответствии с требованиями банка;
  • Данная программа не предусматривает государственную поддержку;
  • Долгий срок кредитного обязательства.

Как получить кредит под земельный участок?

Для того чтобы получить кредит под залог земли, необходимо придерживаться такого алгоритма:

  1. Первым делом, необходимо подобрать банк. Большинство кредитных организаций имеют свои специальные финансовые предложения по осуществлению кредитования с имущественным залогом. Главными параметрами для осуществления анализа и сравнения банка является его процентная ставка, срок выдачи кредита. Также учитываются способы погашения кредиторской задолженности, точные размеры комиссии и возможность досрочного погашения кредитной задолженности;
  2. Теперь необходимо подготовить несколько документов для осуществления заявки. Для этого заемщику необходимо взять его паспорт, справку 2-НДФЛ, выписку из ЕГРН с уточнением собственника данного объекта. Также потребуется справка о подтверждении права собственности прежнего владельца, данные из кадастровой палаты, отсутствие каких-либо обременений и ограничений по отношению к судебным структурам.
  3. Предварительно оформляется договор о купле-продаже, дарении или обмене. Если у заемщика есть свидетельство о приватизации, то его необходимо предоставить в банк для рассмотрения заявки.
  4. Значение имеет кадастровый паспорт объекта, получить который можно в БТИ.
  5. Перед тем как отправить заявку необходимо прикрепить нотариальное согласие супруга или супруги на оформление кредитного обязательства под залог земельного участка. Если же заемщик не состоит в законном браке, то данное заявление не потребуется.
  6. В случае дальнейшей застройки на данной местности необходимо предоставить документы, разрешающие изменение территории.

Многие банки предпочитают рассматривать обращения от граждан через онлайн-заявки. При оформлении данного обращения требуется прикрепить сканированную копию оригинальных документов. После рассмотрения заявки на кредит и вынесения положительного решения сотрудники банка приглашают клиента на собеседование в один из филиалов банковской структуры.

Разновидности залогов земельного участка

Известно несколько видов кредитов, в которых в качестве залога используют земельный участок:

  • Целевой. В данном случае заемщик нуждается в строительстве жилого дома. При наличии данной цели банки чаще всего идут навстречу своим потребителям;
  • Нецелевой. Здесь оформляется кредитное обязательство на личные нужды гражданина РФ;
  • Потребительский. В этом случае заёмщик приобретает участок для осуществления какой-либо деятельности.

После оформления кредитного обязательства потребитель может использовать свой участок на своё усмотрение. Если же заёмщик не в силах выплачивать кредитное обязательство, то банк имеет полное право изъять построенный объект вместе с земельным участком.

Некоторые банки запрещают сдавать землю другим потребителям для личных нужд. Подобное требование прописано в кредитном договоре.

Список требований к земельному участку

Получение займа под залог земли ничем не отличается от других банковских продуктов. Однако к нему прилагаются более жесткие требования. Главным из них является индивидуализация объекта. Земельный участок должен иметь установленные границы и правильный кадастровый номер, который позволит идентифицировать данный объект и указать его локализацию и точные размеры.

Другим важным требованием является ликвидность территории. Эксперты предварительно оценивают участок и рассчитывают сумму кредита. Оцениваться будут такие параметры:

  • Локализация залогового объекта. Большинство банков отдают свое предпочтение тем землям, которые максимально приближены к населенному пункту. Значение имеет внешняя инфраструктура, наличие федеральных трасс, курортные зоны, востребованные туристические маршруты и максимальное расстояние от промышленной зоны. Не все кредиторы предпочитают брать в залог объекты, расположенные вдоль береговой линии, лесополос и рядом с гидротехническими сооружениями. По их мнению, такой залог рискует со временем, превратится в нерентабельный объект. Различные климатические катаклизмы могут спровоцировать порчу участка, а также сокращение его кадастровых размеров;
  • Наличие подъездных направлений. При оценке территории учитывается удобство для проезда. В залоге могут отказать, если на территории регулярно случаются все возможные катаклизмы в зимний период времени. Селевой и оползневой участок не подходит для подписания кредитного договора;
  • Если земля приобретается для сельскохозяйственных работ, то в первую очередь учитываются её плодородные качества, наличие грунтовых вод, а также разновидность растительности на данной местности. Пустынные и каменистые участки не входят в данную программу;
  • Банк имеет право отказать на просьбу заёмщика, если земля находится в заповедной зоне, на территории национального парка и закрытой местности;
  • Учитывается наличие каких-либо задолженностей и ограничений со стороны суда. Если земельный участок имеет долговое обязательство, то первым делом, его прежние собственники должны погасить все задолженности;
  • Экспертное мнение учитывает точные размеры в соответствии с параметрами кадастрового паспорта. Если при замере находят какие-либо неточности, то данный участок земли не подходит для оформления кредита.

Если земельный участок является частной собственностью, то банк первым делом потребует письменное и нотариальное согласие со стороны всех владельцев. В этом документе каждый гражданин должен указать своё согласие на оформление залога. На данной территории не должны присутствовать какие-либо объекты недвижимости.

Важно! Если потребитель закладывает землю для постройки новых домов, то данный участок должен находиться в его собственности. Построенные сооружения после подписания кредитного обязательства автоматически считаются залоговыми объектами.

Главные причины отказа

В некоторых случаях банк может отказать в выдаче займа под залог земельного участка:

  • Наличие ограничения со стороны суда;
  • Регулярные просрочки по кредитным обязательствам в других банках;
  • Предоставление недостоверных сведений и справок;
  • Отсутствие прописки по месту жительства в регионе, где будет осуществляться подача заявки.

Далеко не все банки предпочитают принимать в залог земельные участки. Данные объекты недвижимости считаются нерентабельными. Финансовые операции с подобным залогом являются рискованными.

Оценка статьи:

Как проходит процесс оформления кредита?

Если заявка была предварительно одобрена со стороны менеджеров, то заемщик должен явиться в офис с пакетом документов. После этого сотрудники банка осуществляют независимую экспертизу для расчёта стоимости кредита. При исследовании местности оценщик вынесет свое экспертное мнение по поводу размера кредита, его процентной ставки и сроков его выплаты.

Важно! Если заемщик не способен подтвердить свой ранее заявленный доход, то процентная ставка не будет превышать 50% от всей оценочной стоимости залогового имущества. Если потребитель способен подтвердить высокие доходы, то процентная ставка может доходить до 70% от рыночной стоимости объектов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: