Лицо и голос вместо документов

Добрый день. В данной статье пойдёт разговор про Лицо и голос вместо документов. Все вопросы можете сразу писать в форму обратной связи. Надеемся, что информация окажется Вам полезна

Минкомсвязи сформулировало требования к качеству образцов лица и голоса, которые будут заноситься в единую биометрическую систему, и к технике, с помощью которой они будут создаваться. Также был определен порядок размещения и хранения образцов в системе.

Проект приказа Минкомсвязи

Минкомсвязи вынесло на общественное обсуждение проект приказа об утверждении порядка обработки биометрических персональных данных, используемых для идентификации граждан, порядка их размещения и обновления в единой биометрической системе, а также требований к техническим средствам, которые будут применяться для их обработки.

Документ устанавливает, что обрабатывается будут данные изображения лица и данные голоса. Собирать эти параметры будут уполномоченные сотрудники соответствующих госорганов, банков или других организаций.

Данные будут обрабатываться только после того, как личность человека, с которого они снимаются, была подтверждена. Личное присутствие при этом обязательно. Гражданин должен дать согласие на обработку персональных данных в форме, утвержденной правительством.

Если пользователь отзывает согласие на обработку своих персональных данных, то его биометрические данные перестают использоваться для проведения идентификации.

Контроль подлинности и качества

Результатом обработки данных становятся биометрические образцы лица и голоса, которые хранятся в системе 3 года. Приказ Минкомсвязи устанавливает нормы качества для этих образцов. Проверяться на соответствие этим нормам образцы будут автоматически с помощью ПО единой биометрической системы, которое будет установлено в госорганах и банках.

Вместе с самими образцами в систему будут передаваться дата и время их создания, а также количество попыток при прохождении контроля качества. Если этот контроль не пройден, то информация о месте и времени создания таких образцов также будет фиксироваться. Если сотрудник госоргана или банка ошибся при проверке личности гражданина, то и он, и его организация несут за это ответственность.

Требования к образцу лица

Цвета пикселей изображения лица должны быть представлены в 24-битовом цветовом пространстве RGB, в котором на каждый пиксель приходится по 8 битов на каждый компонент цвета: красный, зеленый и синий. Поворот и наклон головы на снимке должны быть меньше 5 градусов, а отклонение — меньше 8 градусов.

Расстояние между центрами глаз должно составлять не менее 120 пикселей. Этому значению соответствуют 480 пикселей для горизонтального размера лица и 640 пикселей для вертикального. На изображении должно быть только одно лицо, оно не должно быть ничем закрыто, должно иметь нейтральное выражение с закрытым ртом и открытыми глазами, должно быть равномерно освещено без теней и бликов. Человек может быть в очках, но не солнцезащитных.

Изображение не может быть отретушировано или отредактировано, но кадрирование допускается. Сохранять изображения следует в формате JPEG или PNG.

Требования к образцу голоса

Образец голоса должен иметь отношение сигнал-шум для звука не менее 15 дБ, глубину квантования не менее 16 бит и частоту дискретизации не менее 16 кГц. В качестве контейнера или формата должен использоваться RIFF (WAV), а в качестве кода сжатия — PCM или же несжатый.

Должен использоваться только один аудиоканал, применять шумоподавление запрещается. На записи должен присутствовать только один голос, он не может быть получен из записи телефонного разговора.

Если алгоритм, распознающий голос, является текстозависимым, то пользователь на записи должен произнести парольную фразу на русском языке, находясь при этом в адекватном эмоционально психологическом состоянии.

Размещение данных

Размещать биометрические данные в единой биометрической системе могут госорганы и банки, они же имеют право их обновлять. Обновление образцов происходит либо по истечении трехлетнего срока, либо если голос и лицо существенно изменились. Все эти действия удостоверяются усиленной квалифицированной электронной подписью организации.

В системе можно разместить данные только тех граждан, кто зарегистрирован в единой системе идентификации и аутентификации. Зарегистрироваться в ней можно как предъявив документ, удостоверяющий личность, так и с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи гражданина. Система хранит данные о способе регистрации.

Если гражданин не зарегистрирован в этой системе, то его может зарегистрировать там сотрудник, собирающий биометрические данные, непосредственно перед их сбором.

Технические средства

Камера, используемая для съемки лица, должна быть способна сделать снимок с разрешением 1280х720 пикселей. При расстоянии от лица до камеры около 0,3-0,5 м, фокусное расстояние должно составлять от 31 до 100 мм. Если расстояние от лица до камеры составляет 0,51-1,0 м, фокусное расстояние должно находиться в диапазоне от 28 мм до 100 мм. Баланс белого цвета должен корректироваться автоматически.

Цветовая температура осветителей рекомендуется на уровне от 2021 до 2021 К, чтобы цвета были естественными. То есть, это должны быть люминесцентные или светодиодные лампы. Освещенность в области лица должна быть не менее 300 лк для камер с автоматической коррекцией освещенности, и не менее 100 лк для камеры без нее.

Для записи голоса должен использоваться конденсаторный, предпочтительно электретный микрофон без автоматической регулировки усиления. Соотношение сигнал/шум должно быть не менее 58 дБ, диапазон частот может варьироваться от 40 до 10000 Гц, чувствительность должна находиться на уровне не менее минус 30 дБ. Форма диаграммы направленности может быть всенаправленная, кардиоида, суперкардиоида или гиперкардиоида.

Используемые технические средства должны быть таковы, чтобы метод подбора с помощью неподлинных образцов требовал 10 в 4 степени попыток для каждого образца.

Единая биометрическая система

Единая биометрическая система для удаленной идентификации клиентов банков создается с 2021 г. Затраты на ее создание оцениваются в 247,6 млн руб., не считая расходов самих банков на оборудование. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, тестирование системы должно было начаться летом 2021 г., однако для реализации проекта потребовалось больше времени, чем предполагалось. В итоге тестирование началось в декабре 2021 г. в ограниченном количестве банков.

Напомним, оператором единой биометрической системы стал «Ростелеком». Он представил первую версию системы в феврале 2021 г. Тогда же компания объявила, что при первичной записи биометрии никаких взаиморасчетов между участниками процесса производиться не будет, но затем, при каждой идентификации банком гражданина, банк будет платить «Ростелекому» 200 руб. Из них 100 руб. уйдет банку, записавшему данную биометрию, остальные 100 руб. будут разделены между «Ростелекомом», Порталом госуслуг и вендорами биометрических технологий, сообщал оператор.

По всей России система начнет работать с 1 июля 2021 г., поскольку для этого необходимо внести поправки в закон о противодействии отмыванию доходов, касающиеся идентификации клиентов в банках. На первом этапе к системе будут подключены только банки. Участие в проекте подтвердили 12 банков: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Почта-банк, «Хоум кредит», Россельхозбанк, банк «Ак-барс», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, СКБ-банк и Райффайзенбанк.

Для идентификации пользователей будут использоваться два биометрических показателя: изображение лица и образцы голоса. В будущем возможно подключение других биометрий, в частности, радужной оболочки глаз и рисунков вен.

Тут

Как
воспользоваться?

1

Выберите услугу

Зайдите на сайт банка, выберите услугу
и оформите ее через Единую биометрическую систему.

1

Скачайте приложение «Биометрия»

Приложение доступно на платформах Android и iOS.

2

Выберите услугу в мобильном приложении банка

Проверьте, можно ли оформить услугу удалённо. Это может быть открытие счетов, вкладов или получение кредитов.

3

Следуйте инструкциям на экране

Введите логин и пароль от портала Госуслуг в приложении «Единая биометрическая система». Система сделает запись вашего лица и голоса, сообщит о результате проверки биометрии и вернёт в приложение банка.

4

Подпишите электронный договор

Банк предложит вам подписать договор дистанционного обслуживания. Подтвердите ваше согласие с помощью кода, полученного на смартфон.

5

Готово. Вы — клиент банка!

Зачем создавать
цифровой образ?

Без бумажных документов

Банк узнает вас в лицо, предъявлять паспорт больше не нужно.

Лучшее предложение

Находите лучшие условия вкладов и кредитов через Интернет и заключайте договор с банком дистанционно.

В любое время

Отделение банка не работает? Теперь это не важно: открывайте счета, вклады и получайте кредиты в удобное для вас время.

В любом месте

Не привязывайтесь к банку, который ближе к дому. Единая биометрическая система откроет вам доступ к финансовым услугам любого банка.

Попробуйте
демо-режим

В демо-режиме вы можете
ознакомиться с функционалом
сервиса, не обращаясь
к реальным банковским услугам.

Ваш статус

Ваш цифровой образ зарегистрирован

Теперь вы можете получать услуги дистанционно.
Выберите услугу из списка.

Активация может занять до 5 дней. После этого
вы сразу сможете получать финансовые услуги
дистанционно.

Доступные услуги

Оформите услуги на лучших
условиях без посещения банка.

Дебетовая карта

Счета и вклады

Потребительский кредит

Товары в кредит

Интернет-банк

Дебетовая карта

Назад к услугам

Название карты, банк

Обслуживание

Проценты
на остаток

Кэшбэк

Счета и вклады

Назад к услугам

Название счета, банк

Оформление

Проценты
на остаток

Потребительский кредит

Назад к услугам

Название карты, банк

Ставка

Сумма

Срок

Техника в кредит

Назад к услугам

Интернет-банк

Назад к услугам

2

Следуйте инструкциям на экране

Введите логин и пароль от портала Госуслуг. Система сделает запись вашего лица и голоса, а затем сообщит о результате проверки биометрии.

3

Подпишите электронный договор

Банк предложит вам подписать договор дистанционного обслуживания. Подтвердите ваше согласие с помощью кода, полученного на смартфон.

4

Готово.
Вы — клиент банка!

Произошла ошибка

Подождите пару минут и попробуйте
отправить запрос снова.
Если ошибка повторится, напишите нам.

Сообщить об отказе
в регистрации биометрии

Авторизуйтесь через Госуслуги, чтобы
мы смогли разобраться в ситуации.

Запрос отправлен

Спасибо за обращение!
Мы разберемся в ситуации и пришлем вам отчет
по электронной почте, указанной на Госуслугах.

Укажите, пожалуйста, причину(ы) обращения

Откройте сайт в другом браузере

В текущем браузере некоторые функции личного кабинета могут работать некорректно, но вы можете продолжить здесь:

Как
зарегистрироваться?

1

Обратитесь в банк

Выберите отделение банка из списка и приходите туда в удобное для вас время. Клиентом банка для этого быть не обязательно. Операционист подтвердит вашу учетную запись на Госуслугах, сделает фотографию и запись голоса.

Не зарегистрированы на Госуслугах? Сотрудник банка создаст вам учетную запись.

Не забудьте взять с собой:

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

2

Дождитесь смены статуса в личном кабинете

Активация учетной записи может занять до 5 дней. После этого вы сразу сможете получать финансовые услуги дистанционно.

Ваш цифровой образ не подтвержден

Для того, чтобы использовать биометрию, вы должны один раз сходить в банк и зарегистрировать её.

Остались вопросы? Напишите нам.

Проверить свой статус

3

Получайте услуги дистанционно

Получайте услуги
онлайн в разных банках:

Открывайте счета

Делайте вклады

Получайте кредиты

Банки на передовой

Единая биометрическая система была запущена в России 1 июля 2021 года. Собирать слепки лица и голоса должны банки — для этого они переоборудовали всю сеть своих отделений. Россияне, сдавшие биометрию, могут открыть счет в любой кредитной организации без появления в офисе, тогда как для всех остальных личное присутствие обязательно по «антиотмывочному» закону.

Банки заинтересованы использовать удаленную идентификацию в первую очередь для роста своей клиентской базы, отметили в Райффайзенбанке. Для популяризации функционала со своей стороны кредитные организации развивают сервисы с его применением, подчеркнули в Промсвязьбанке.

Фото: РИА Новости/Наталья Селиверстова

Кроме того, финансовые компании могут зарабатывать на биометрии. Если клиент сдал слепки в одном банке, а воспользовался ими при удаленной идентификацией в другом, то кредитная организация – регистратор шаблона получает 100 рублей, пояснил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. По его словам, при текущем наполнении базы зарабатывать на сборе слепков затруднительно.

Кредитные организации в рамках новации смогут частично окупить затраты на инфраструктуру для сбора слепков, считает президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. Он пояснил, что это может мотивировать банки более активно пополнять базу.

— С помощью нового приложения нужно разрешить подавать декларации по НДФЛ, регистрировать ИП, получать выписки из Росреестра, распоряжаться пенсионными накоплениями, становиться на учет по месту пребывания. Это позволит популяризовать инструмент, — ожидает Василий Заблоцкий.

Кибербезопасность — в центре

Электронный паспорт содержит данные о человеке в зашифрованном виде. Этот функционал может быть доступен в виде мобильного приложения. По такому принципу телефон сейчас заменяет банковскую карту, пояснил ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. В этом смысле привязка программы к биометрической базе сравнима с указанием банковского счета в приложении, отметил он. Эксперт подчеркнул, что кибербезопасность должна закладываться в основу такого сервиса.

Тенденция к использованию распознавания лиц появилась в прошлом году: люди могут сдавать биометрию добровольно, с ее помощью повышается удобство при оказании услуг в разных областях, отметил руководитель Центра цифровых прав Саркис Дарбинян. Однако он подчеркнул, что принудительный сбор биометрии для цифрового паспорта несет в себе риски: ошибки срабатывания, новые формы мошенничества, утечки данных, слежка. Эксперт добавил, что штрафы за нарушение самоизоляции с применением «Социального мониторинга» и видеокамер заставили москвичей задуматься о защите данных и приватности.

Фото: РИА Новости/Екатерина Штукина

Пока россияне сдают биометрию неохотно, но добровольно, а в случае введения цифрового паспорта государство принудит граждан это делать, отметил учредитель АНО «Информационная культура» Иван Бегтин. Применение биометрии может вовсе отпугнуть россиян от любых инициатив по цифровому паспорту, опасается ведущий аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян. Он напомнил, что сейчас использование биометрии в России строго регламентировано и имеет достаточно узкое применение в банковское сфере.

Подпишитесь и получайте новости первыми

Электронный паспорт

Для активации приложения «Мобильный идентификатор», которое планируется использовать в ходе эксперимента с цифровым паспортом москвичей, граждан будут фотографировать в специальной криптокабине в пилотных МФЦ. В ней же россияне сдадут биометрические данные: параметры лица и голоса. Об этом сказано в проекте постановления правительства о проведении эксперимента в Москве. В перспективе планируется, что слепки будут передаваться непосредственно в Единую биометрическую систему, пояснили «Известиям» два источника. В текущем варианте постановления прописано, что данные в ЕБС будут загружаться по желанию пользователя.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

ЕБС планируется использовать в развитии концепции цифрового профиля, но не сразу, рассказал один из собеседников «Известий». Он уточнил, что сначала должна завершиться интеграция системы со всеми криптокабинами в МФЦ. Этот процесс завязан на принятии законопроекта о новых сферах применения биометрии. В перспективе тем россиянам, у которых уже есть шаблон в ЕБС, сдавать его повторно не придётся, ожидает другой источник, близкий к Ростелекому. Он подчеркнул, что в проект постановления еще могут вноситься правки.

На площадке Минкомсвязи действительно ведется обсуждение по применению Единой биометрической системы для мобильного паспорта, подтвердили в Ростелекоме. В компании отметили, что сейчас в базе зарегистрировано 140 тыс. биометрических образцов.

Глава комитета Госдумы по финрынку и один из авторов законопроектов, связанных с биометрией, Анатолий Аксаков допустил интеграцию ЕБС в концепцию цифрового паспорта. Как он рассказал «Известиям», ведется интенсивная работа по согласованию законопроектов, принять их рассчитывают уже в июне.

Минкомсвязь предполагает проведение на территории Москвы с 1 июля 2021 до 31 декабря 2021 года эксперимента по применению приложения «Мобильный идентификатор» взамен паспорта при предоставлении отдельных услуг, сообщили «Известиям» в ведомстве. В пресс-службе добавили, что авторизация в приложении будет проходит через учетную запись ЕСИА (на госуслугах), а его активацию можно будет провести только лично в МФЦ.

Кофейня Coffee Bean для оплаты заказов использует ЕБС распознавания лиц

Фото: ТАСС/Гавриил Григоров

Перечень услуг, которые можно будет получить с помощью приложения, пока разрабатывается. Обслуживаться можно будет как в МФЦ, так и в других организациях, участвующих в эксперименте на добровольной основе (среди них — музеи, ритейл), сообщили в Минкомсвязи. В ведомстве ожидают, что эксперимент повысит скорость и качество условий обслуживания для граждан и бизнеса в электронном виде.

Эксперимент по использованию мобильного приложения вместо паспорта гражданина РФ планируется реализовать в МФЦ Москвы, оснащенных криптобиокабинами, заявили «Известиям» в Минэке. В ведомстве пояснили, что пилот по выдаче биометрических загранпаспортов с использованием специальных кабин проводится в двух центрах «Мои документы» («Донской» и в ТЦ «Афимол»), хотя в связи с коронавирусом он приостановлен почти на два месяца. До конца 2021 года МФЦ Москвы планируют закупку еще 126 кабин, сообщили в министерстве.

Внедрение повсеместной биометрической идентификации является государственной программой

Программой, слухи о которой стали просачиваться ещё в середине 2021 г. Впервые же официально о ней заговорили год спустя. Тогда проект упоминался как Национальная биометрическая платформа (НБП). Роль оператора сразу выпала компании «Ростелеком». Она же ведёт проект и сегодня.

Впрочем, одно время в качестве кандидата рассматривалась ФСБ. Точнее — ведомство само себя предлагало. Говорили, дескать, зачем вам кто-то ещё, если у нас и так есть фотографии и отпечатки почти всех граждан. Совсем не у дел силовики всё равно не остались.

Первоначальная цель программы — позволить клиентам банков удалённо открывать счета и проводить различные финансовые операции (оформлять кредиты, делать вклады и т.д). Позже, после издания соответствующего законопроекта, появилось новое определение программы — Единая биометрическая система (ЕБС). Также был расширен спектр задач: цифровой слепок личности должен позволить гражданам не только регистрироваться в банках, но и аутентифицироваться при выполнении многих рядовых операций с банковским счётом. Например, оплата напитка в кафе или бензина на заправке. В перспективе же гражданам должен открыться полный спектр банковских услуг при подтверждении личности лицом и голосом.

То есть биометрии не будет?

Вовсе нет. На данный момент правительство занято разработкой новых поправок к законопроекту по сбору биометрии. Изменится как минимум то, что от организации условий для сбора данных освободят банки с базовой лицензией. Впрочем, когда появится новый документ, неизвестно. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорит, что в этом году не ожидается кардинальных решений по использованию биометрии.

В разговоре с Лайфом «Ростелеком» подробнее описал нынешнее положение ЕБС. Во-первых, компания говорит, что суть новых поправок заключается в пересмотре правил сбора образцов.

Речь в Госдуме шла о поправках в закон, который формулирует требования к отделениям банков, регистрирующих биометрию, а также о расширении сфер применения Единой биометрической системы. Указанные требования к отделениям позволят ограничить регистрацию биометрии там, где невозможно обеспечить сбор по правилам, например, в отделениях с одним сотрудником, — говорит представитель компании.

При этом, говорит «Ростелеком», изменения не повлияют на темпы регистрации граждан в Единой биометрической системе. Рассмотреть обновлённый законопроект Госдума планирует в марте.

Layer 1

Что является идентификатором и как это что-то собирается?

Фото © ТАСС / Сергей Бобылев

На данный момент наиболее популярными биометрическими идентификаторами являются лицо человека и его голос. Но не исключается также расширение списка за счёт сканов радужной оболочки глаза, рисунка вен на ладони и отпечатков пальцев.

Фотографии снимаются на камеру с разрешением не менее 1280х720 пикселей. Лицо гражданина должно располагаться на расстоянии объектива от 0,3 до 0,5 м. Образцы голоса записываются электронным микрофоном. Мощность входного сигнала должна быть не менее 58 дБ.

Силовики, конечно, молодцы, но насколько системе можно доверять?

Мы живём во времена, когда утечка даже ФИО и номера телефона может доставить человеку проблемы. Очевидно, что, если к слитым ФИО и номеру прибавится ещё и фотография, проблем станет больше. Исполнители госпрограммы осознают важность защиты чувствительной информации, поэтому приняли на этот счёт ряд мер.

Тут напомним про 3 млн руб., которые банк платит за подключение к ЕБС. По меньшей мере половина этой суммы идёт на обеспечение кибербезопасности: разработку систем, моделирование угроз и не только.

Партнёрами «Ростелекома» по обеспечению информационной безопасности выступили компании «КриптоПро» и «Инфосекьюрити». Первые занимаются разработкой криптографической защиты информации и созданием испытательной лаборатории. Вторые отвечают за поставку, внедрение и обслуживание ПО и оборудования.

Дабы не вставать дважды, ответим на вопрос, который наверняка интересует многих. Нет, систему авторизации ЕБС нельзя обмануть фрагментом вашего голоса или одной лишь фотографией. Для авторизации в банковской среде мало сказать только да или одного взгляда в камеру. Система записывает видео с лицом человека в кадре и слушает, как он во время записи произносит комбинацию случайно сгенерированных цифр.

Недавно по российским СМИ прокатилась новость о появлении в Москве новых торговых точек, где можно расплатиться без наличных, банковской карты и даже смартфона. Как? Достаточно показать специальной камере своё лицо. Круто! Кажется, что эта технология ещё невероятно далека от повсеместного применения, а пилотные зоны останутся таковыми на годы. Удивительно, но на деле всё иначе: биометрические платёжные системы — технология завтрашнего дня. А раз так — давайте к ней готовиться: разбираться, как она работает и где ею пользоваться.

А кто хранит данные?

Фото © ТАСС / Сергей Савостьянов

Тут вспоминаем о силовиках. Данные хранятся в локальных дата-центрах банков. Каждый из которых сертифицируется ФСБ и МВД. Аппаратное и программное обеспечение по сбору образцов также проходит контроль качества.

При сдаче цифровых слепков отмечается время проведения процедуры. Образцы хранятся на серверах не более трёх лет. После истечения этого срока данные утрачивают актуальность и требуется их обновление.

Понятно. А что в принципе сулит повсеместное внедрение ЕБС?

Фото © Shutterstock

Пока функционал ЕБС ограничивается дистанционной регистрацией в кредитных организациях, после которой можно открыть счёт, сделать вклад или оформить кредит. Также постепенно развивается сеть торговых зон, где оплату можно провести лицом. Буквально пару дней назад мы писали, что новая платёжная система заработала в некоторых кофейнях CoffeBean и на заправках «ЛУКойл».

Не пригодятся скоро банковская карта и смартфон при авторизации в банкоматах. Они начнут узнавать пользователей по лицу. Точнее, машины некоторых кредитных организаций уже умеют это делать: Сбербанк, «Тинькофф», «Альфа-банк» и ВТБ.

В дальнейшем биометрические базы данных рассосутся и по другим отраслям. Например, в систему здравоохранения. Несмотря на ряд упрощений вроде внедрения электронных страховых полисов, визиты в больницу зачастую всё ещё сопровождаются небольшими бюрократическими проволочками. Биометрия же может заменить привычную регистрацию и заключение договора. Показал лицо терминалу, и больница автоматически подтянула все данные из ЕСИА.

На сегодня известно как минимум об одном сайд-проекте «Ростелекома» в рамках ЕБС. «Норвикс-технолоджи» и «ИДМ лаб» планируют использовать биометрию для создания автоматических пропускных систем и систем автоматического учёта рабочего времени. В прошлом году «Аэрофлот» заинтересовался в использовании ЕБС для регистрации пассажиров на рейсы в российских аэропортах. Авиакомпания S7 Airlines уже, к слову, использует аналогичную систему для пропуска клиентов в бизнес-зоны. В Московском метрополитене почти на всех станциях турникеты оборудованы камерами с распознаванием лиц. Пока они нужны для обеспечения безопасности. В будущем же пригодятся и для оплаты проезда.

Кроме оплаты на кассе, ведутся пилотные проекты по оплате в вендинговых аппаратах: концепт был представлен в октябре 2021 года. К концу первого квартала 2021 года 46 биометрических аппаратов для продажи снеков должны появиться на территории офисов «Ростелекома». Развивается Единая биометрическая система и в сценариях прохода на мероприятия, стадионы, офисные здания. Аккредитация по биометрии была представлена на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2021, планировалось её использование на РИФ-2021 (мероприятие было перенесено). Вход по биометрии также запущен во флагманских офисах нашей компании в Москве и Санкт-Петербурге, добавляет «Ростелеком».

Вообще, раз уж речь зашла о будущем, система распознавания лиц должна упростить идентификацию граждан везде, где сегодня требуется паспорт или банковская карта. Не стоит при этом исключать и появление государственного социального рейтинга по типу того, что уже работает в нескольких провинциях Китая.

Понятно. А эта услуга платная?

Для граждан — нет. Для банков — да. Необходимое оборудование кредитные организации закупают сами. Программная платформа (ЕБС) первые два года предоставляется государством бесплатно. Дальше — за деньги. Причём не такие и маленькие. Изначально предполагалось, что в первый год после окончания льготного периода банковский сектор потратит на ЕБС примерно 500 млрд руб.

В июне 2021 г. Александр Айвазов, вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома», заявил, что идентификация одного клиента обходится банку в 200 руб. Также стала известна примерная стоимость подключения банка к ЕБС. Одна организация с одним отделением должна заплатить 3 млн руб. Подключение каждого последующего офиса — 130 тыс. руб.

Как и где сдать данные и зарегистрироваться в ЕБС?

Всё просто. Нужно явиться в банк, который участвует в программе, и сдать образцы. Как рассказал Лайфу «Ростелеком» на начало 2021 г. пройти процедуру можно в 13,5 тыс. филиалах 233 различных кредитных организаций. В их числе все популярные компании вроде Сбербанка, ВТБ, «Альфа-банка» и не только.

Полный список точек авторизации можно посмотреть на сайте Единой биометрической системы или в мобильном приложении «Биометрия», которое можно скачать в App Store или Play Market. В обоих сервисах есть интерактивная карта, на которой можно найти ближайший пункт сбора биометрических образцов. Судя по ней, точки разбросаны по всей России — от Калининграда до Владивостока. В перспективе регистрацию можно будет пройти вообще в любой кредитной организации.

После оцифровки лицо и голос закрепляются за профилем в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), она же — портал «Госуслуги», профиль, где уже есть остальные идентификационные данные. Далее человек может открывать счета в разных банках и выполнять ряд финансовых операций, не посещая отделения кредитных организаций.

Регистрация в конкретном банке не обязывает гражданина становиться клиентом именно этой финансовой организации. Также сдача биометрии является необязательной. При желании после привязки образцов к профилю гражданин вправе отказать кредитным и другим организациям в использовании своего голоса и фотографии для аутентификации.

Круто. Но ведь наверняка есть какие-то проблемы в реализации программы?

Есть. Видимо, проанализировав результаты пилотного проекта, правительство решило приостановить принятие закона по сбору биометрии в банках.

Одна из причин — невостребованность услуги среди населения. По данным «Ростелекома», на январь 2021 г. в ЕБС было зарегистрировано всего 120 тыс. человек. Сыграло роль и отставание кредитных организаций от плана Центробанка. Ожидалось, что к началу 2021 г. сбор образцов будет организован во всех отделениях банков в стране. Но на деле к началу нового десятилетия готовыми оказалось менее 40% филиалов.

Лайфхак

А КАК У НАС?

Российские банки тоже начали внедрять биометрические технологии. В 2021 году был принят закон, который создал основу для сбора биометрических данных. Он представлял собой пакет поправок, условно носящих название «Закон об удаленной биометрической идентификации» (482-ФЗ от 31 декабря 2021 года), в ряд законов, в том числе в законы «О банках и банковской деятельности», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и др.

В соответствии с этим законом банки должны оборудовать свои отделения устройствами для приема биометрических данных (в нашем случае речь — об изображении лица и слепке голоса). Но не все сразу.

ЦБ установил график: до конца 2021 года банки обязуются собирать биометрические данные клиентов в 20% своих офисов, к середине 2021 года — в 60%, а к концу года — во всех 100%.

Правда, уже сейчас идет речь о том, чтобы отложить завершение этого процесса для более мелких банков (с капиталом от 300 млн до 1 млрд руб.) до конца 2021 года, так как есть риск, что не все банки успеют в срок. Но решение пока не принято.

Описание того, как эта система работает, и перечень банков, в которых можно будет сдать биометрию, можно посмотреть на сайте Центробанка.

Но собрать данные — полдела. Далее эти данные банки выгружают в Единую биометрическую систему (ЕБС), оператором которой является Ростелеком.

Изображение лица и слепок голоса хранятся в ЕБС, и если гражданин единожды сдаст свои данные, а потом захочет стать клиентом какого-либо банка и воспользоваться его услугами, то сможет сделать это удаленно, без посещения офиса. Банк запросит его данные в ЕБС и сравнит с теми, что он предоставил удаленно, и таким образом идентифицирует будущего клиента.

По данным ЦБ, сейчас биометрию собирают 27 банков в более 400 подразделениях в 85 регионах России.

AD_UNIT_19

ЧТО-ТО КРОМЕ

Только ли в банках пригодятся сданные биометрические данные? Увы, пока да. «Например, при прохождении паспортного контроля эти данные не пригодятся. Но сейчас прорабатываются вопросы получения других услуг — как государственных, так и коммерческих — с помощью ЕБС», — говорит Николаев.

По мнению экспертов, это бы сильно увеличило заинтересованность граждан, а вместе с ними и банков в сдаче-приемке биометрических данных и превратило бы эту услугу из модной «фишки» для избранных в объект насущной необходимости.

Самые важные материалы о финансах и банковских продуктах в нашем дайджесте. Подпишитесь, чтобы не пропустить:

НЕ БЕЗ РИСКОВ

Удобство — важный, но не единственный фактор, влияющий на масштаб распространения биометрии для оказания дистанционных банковских услуг.

«Не стоит забывать о вопросах безопасности», — говорит Дмитрий Константинов.

Конечно, украсть голос или слепок лица сложнее, чем ПИН-код. Банки передают данные в ЕБС по защищенному каналу, поэтому утечка из самого банка вряд ли случится, отмечают в Digital Security. Очень важно, чтобы оператор системы регулярно проверял ее на уязвимости и защищал их. Но все же 100-процентной гарантии нет.

Вот так бывает

Специалисты по информационной безопасности Digital Security указывают на риски при хранении и использовании биометрических данных: «Злоумышленники способны похитить голос, позвонив человеку по телефону и сделав запись разговора. Также они могут зарегистрировать свои биометрические данные на чужой паспорт».

Если биометрические данные украли, то заменить их невозможно. Впрочем, Николаев отмечает, что за счет использования в рамках ЕБС не одной, а двух биометрических модальностей — лица и голоса — безопасность возрастает, так как провести атаку одновременно на лицо и на голос — довольно сложная задача. Но, если мошенникам удалось все же ее реализовать, будет похищен не только доступ к банковскому счету, но и, возможно, к телефону, компьютеру, личному кабинету на госуслугах.

Если страшное все же случилось — что делать?

Если все-таки утечка произошла, то специалисты рекомендуют клиентам банков обратиться в финансовую организацию, где они эти данные сдавали, и срочно заблокировать использование своей биометрии. По заявлению можно и вовсе удалить свои данные из ЕБС навсегда.

Впрочем, даже если все в целости и сохранности, данные придется актуализировать. Биометрия лица и голоса хранится 3 года, поэтому каждые 3 года нужно обновлять свои контрольные шаблоны.

По словам Данилы Николаева, если произошли какие-либо изменения во внешности (например, в результате пластической операции), данные также нужно сдать заново.

ЧТО ЗА БИОМЕТРИЯ?

Само понятие «биометрия» означает автоматическое распознавание человека на основе его биологических и поведенческих характеристик. Ими могут быть изображение лица, голос, отпечатки пальцев, венозный рисунок ладони, радужная оболочка глаза и даже динамика подписи. Сейчас ведутся разработки распознавания человека по ДНК, клавиатурному почерку и походке.

Какой практический смысл во всей этой биометрии? Человек, сдавший свои биометрические данные, может быть идентифицирован при обращении в какую-либо организацию (например, в банк, но не только) без документов и даже дистанционно. А это не только ускоряет, но и значительно упрощает получение услуг, в том числе финансовых.

Финансисты внедряют биометрию не только с целью ускорения и упрощения идентификации своих клиентов. Например, распознав клиента по лицу, банкомат выдаст ему деньги без карты. Использование клиентских биометрических данных также позволяет минимизировать мошеннические операции: биометрические характеристики каждого человека уникальны, и их невозможно подделать, в отличие от, например, того же паспорта.

В мире биометрические устройства используют многие государственные и частные организации. В некоторых странах биометрия стала способом идентификации при прохождении пограничного контроля, проверке сотрудников на военных объектах и т. д. Власти Казахстана запустили в этом году проект по предоставлению госуслуг через сканирование лица и отпечатки пальцев. А в Индии биометрию стали активно применять мобильные операторы.

Биометрия — не что-то из области фантастики. Согласно исследованию Market Wired, глобальный рынок биометрических технологий увеличится с $14,9 млрд в 2021 году до $41,5 млрд в 2021 году. В банковском секторе рынок может вырасти до $11 млрд к 2021 году: ожидается, что к этому моменту с помощью биометрической аутентификации будут проходить платежи на сумму $5,6 трлн.

Некоммерческая ассоциация Mobey Forum провела среди банков и других финансовых институтов опрос, который показал, что самым желанным способом идентификации для них является распознавание клиента по отпечаткам пальцев (такой метод хотел бы использовать 31% респондентов), на втором месте — распознавание по голосу (в его пользу высказались 14% опрошенных), на третьем месте — идентификация по радужной оболочке глаза (3% респондентов).

СДАЛ-ПРИНЯЛ

Сдать биометрию — само по себе ничего не дает. Чтобы воспользоваться преимуществами новой технологии, надо, чтобы ее кто-то принимал для дистанционного предоставления услуг. «Таких банков пока около 10», — сообщил директор некоммерческого партнерства «Русское биометрическое общество» Данила Николаев.

Почему принимающих меньше, чем передающих? Тут есть нюанс. За запрос в ЕБС банк, желающий принять биометрические данные вместо паспорта клиента, должен платить. Сейчас это 200 руб. 50% из них пойдут в доход ЕБС (точнее, ее оператора в лице Ростелекома) и 50% — в доход банка, принявшего биометрические образцы. Таким образом, если мыслить «в лоб», собирать биометрию банкам выгоднее, чем ее использовать. Кроме того, банковские специалисты сетуют на то, что внедрение соответствующей инфраструктуры довольно затратно и основная часть расходов — это обеспечение информационной безопасности: нужны средства криптозащиты, которые бы соответствовали стандартам ФСБ.

Но это только на первый взгляд. Для банков возможность удаленно идентифицировать клиента с помощью биометрии тоже выгодна. Им нужно будет меньше операционистов в отделениях, следовательно, сократятся и расходы на их содержание. Но эта экономия будет определяться масштабом. А он пока невелик. По состоянию на октябрь 2021 года биометрию сдало около 2 тыс. человек, заявил представитель Ростелекома.

Как вся эта сдача-приемка происходит на практике?

Чтобы сдать биометрию, нужно выбрать из списка ЦБ один из банковских офисов, принимающих данные, прийти туда с паспортом и полисом СНИЛС. Сотрудник банка зарегистрирует вас в Единой системе с помощью вашей учетной записи на портале госуслуг (если ее нет, то банк сразу ее заведет), там будут храниться ваши персональные данные. Потом вас сфотографируют и попросят произнести контрольную фразу. После этого система создаст биометрические контрольные шаблоны лица и голоса, которые будут связаны с вашими персональными данными.

Банк принимает биометрические данные только от клиентов. Вам придется подписать договор на обслуживание и открыть счет. Поэтому банковские специалисты советуют выбирать отделение не то, которое ближе, а того банка, клиентом которого вы уже являетесь или клиентом которого хотите стать.

Разберемся, как получить дистанционные банковские услуги после сдачи биометрии и насколько широк их спектр.

Вот так бывает

Для этого нужно зайти на сайт интересующего вас банка (из числа тех, что биометрию принимают) с компьютера или мобильного телефона (смартфона), авторизоваться в специальном приложении с помощью логина и пароля от портала госуслуг. Включив камеру и микрофон, произнести фразу с экрана.

Для исключения возможности подмены биометрии система предложит вам повернуть голову, моргнуть или улыбнуться — так происходит проверка, принадлежит лицо живому человеку или это попытка обмануть систему с помощью фото. После прохождения удаленной идентификации вы подписываете электронный договор и можете начинать обслуживание в банке.

Банковские специалисты говорят, что перечень услуг, предоставляемых удаленно, должен быть таким же, что и в офисе банка. Пока доступны ключевые: можно открыть вклад и получить одобрение на кредит.

По словам юриста компании «Ильяшев и партнеры» Дмитрия Константинова, банковская операция по внесению средств вкладчиком будет отражена сразу: никаких особенностей для различных способов идентификации клиентов здесь нет.

«Биометрическая идентификация экономит время на открытии новых счетов, дает гражданам возможность завести удаленно счет в любой момент, вне зависимости от времени работы отделения банка», — перечисляет преимущества применения биометрических технологий Данила Николаев.

ТАИНСТВЕННЫЙ МАРКЕТ-ПЛЕЙС

Когда эта система вовсю заработает, возможно будет реализовать идею финансового маркет-плейса, которую ЦБ анонсировал в конце 2021 года. Продукты от различных финансовых организаций можно будет оформить на одной онлайн-площадке.

Эта площадка объединит платформы для осуществления сделок, витрины с финансовыми продуктами от различных организаций. С ее помощью пользователь сможет подобрать продукт исходя из своих запросов (специальные алгоритмы вычислят, что подходит именно ему). Через систему можно будет открыть вклад, купить облигации или оформить страховой полис. В перспективе перечень услуг может быть расширен за счет кредитных и инвестиционных продуктов.

В настоящее время в рамках Банка России и профильных ассоциаций ведется работа над прототипом системы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: